銀行存款真的不香了？又有多家銀行集體宣布下調(diào)存款利率。
根據(jù)浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行發(fā)布的公告，自5月5日起，這三家銀行同步下調(diào)人民幣存款掛牌利率。其中，中長(zhǎng)期存款年利率下調(diào)幅度最大，有銀行下調(diào)幅度高達(dá)30個(gè)基點(diǎn)。
潮新聞?dòng)浾咦⒁獾?，上述三家銀行下調(diào)存款利率后，目前國(guó)有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。
(資料圖片僅供參考)
三家股份行下調(diào)整存款掛牌利率
事實(shí)上，銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)。全國(guó)性銀行已于去年4月、9月兩次下調(diào)存款利率。今年4月，河南、湖北、內(nèi)蒙古等地的中小銀行也下調(diào)了定期存款利率。
不過，彼時(shí)大部分銀行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時(shí)，上述三家銀行并未調(diào)整，由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。
此次調(diào)整，相當(dāng)于是對(duì)存款利率進(jìn)行的一次“補(bǔ)降”。
浙商銀行發(fā)布公告稱，自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：個(gè)人存款方面，活期存款利率調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率分別調(diào)整為1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調(diào)整為2.40%、2.90%、2.95%。
浙商銀行官網(wǎng)截圖
渤海銀行自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)。
渤海銀行官網(wǎng)截圖
恒豐銀行也公告，將于5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體來(lái)看，活期存款利率調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調(diào)整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調(diào)整為1.40%、1.65%和1.65%。
恒豐銀行官網(wǎng)截圖
百萬(wàn)定存三年將少9000元利息
潮新聞注意到，本次存款利率下調(diào)后，三家銀行的活期存款年利率均下調(diào)至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。
其中，中長(zhǎng)期存款年利率下調(diào)幅度最大。以渤海銀行為例，假如你有100萬(wàn)元選擇定存，最新利率調(diào)整后，100萬(wàn)存款定存三年，利息將會(huì)減少9000元。
值得注意的是，上述三家銀行下調(diào)存款利率后，我國(guó)國(guó)有大行、股份行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。
不過，潮新聞?dòng)浾邚牟澈ｃy行客服人員了解到，此次存款利率的下調(diào)，并不涉及在售的大額存單，目前該行的三年期大額存單的利率仍保持在3.3%。
一季度銀行凈息差持續(xù)承壓
銀行密集下調(diào)存款利率背后，其實(shí)是銀行“凈息差”的不斷下行。
眾所周知，存款是銀行最主要的負(fù)債來(lái)源。我國(guó)銀行的存款占全部負(fù)債的比例一般在70%左右，且絕大部分利潤(rùn)來(lái)自于存貸差，因而凈息差會(huì)影響銀行的營(yíng)收，是評(píng)判銀行盈利能力的最重要指標(biāo)。
從今年一季度來(lái)看，多家A股上市銀行發(fā)布的一季報(bào)顯示，凈息差較2022年末出現(xiàn)下降。
值得一提的是，國(guó)有六大行凈息差全部下降。其中，郵儲(chǔ)銀行凈息差最高，為2.09%，其他均低于2%，凈息差最低的是交行，僅為1.33%。
交行在一季報(bào)中解釋，凈息差下降，一是資產(chǎn)端受LPR多次下調(diào)、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及存量貸款重定價(jià)等多重因素影響，貸款收益率同比下降較多。二是負(fù)債端存款繼續(xù)呈現(xiàn)“定期化”的趨勢(shì)，同時(shí)受前期美元加息等因素影響，同業(yè)負(fù)債成本同比上升，計(jì)息負(fù)債成本率整體上行。
工商銀行表示，息差走勢(shì)具有行業(yè)性、階段性特征，將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將息差保持在合理區(qū)間。建設(shè)銀行稱息差下降主要受到LPR下調(diào)以及市場(chǎng)利率整體走低影響。
凈息差持續(xù)收窄，對(duì)銀行的營(yíng)收造成影響。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2022年底，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17個(gè)基點(diǎn)，這也是自2010年以來(lái)凈息差首次跌破2%。
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