今年以來,金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)布多項政策,在做好新冠肺炎疫情防控的同時,促進(jìn)經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展。截至目前,系列金融政策實施效果明顯。據(jù)統(tǒng)計,金融部門全年減費讓利預(yù)計達(dá)1.5萬億元。
五大舉措支持實體經(jīng)濟
據(jù)中國人民銀行副行長劉國強介紹,2020年以來,人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)加大力度,有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展,主要采取五大舉措。
穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。央行綜合運用降準(zhǔn)、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,促進(jìn)市場整體利率穩(wěn)中有降。
持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。市場報價利率改革是央行今年工作的重頭戲。
劉國強說,央行引導(dǎo)中期借貸便利和公開市場操作中標(biāo)利率下行0.3個百分點,帶動LPR同步下降,推動企業(yè)貸款利率明顯下行,降低企業(yè)存量貸款利息支出。
運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌。央行分三個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策,兩個直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具加快落地,對小微企業(yè)的直接支持力度進(jìn)一步加大。
督促銀行減費讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費行為,督促銀行落實各項減費讓利政策要求,主動向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。
支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股。相當(dāng)多的大型企業(yè)和企業(yè)集團與銀行、保險、信托機構(gòu)協(xié)商,請求推遲、展期或重組債務(wù),給予延期或減免一部分本息,一些特殊困難企業(yè)實施破產(chǎn)重整。
中國政法大學(xué)教授劉少軍認(rèn)為,靈活運用貨幣政策,是央行長期以來最為核心的一項監(jiān)管職責(zé)。今年,央行充分行使職權(quán),使其發(fā)揮了重要作用。
已減費讓利1.25萬億元
劉國強透露,截至9月末,廣義貨幣供應(yīng)量(M2)與社會融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%,較上年同期提高2.5個和2.8個百分點,明顯高于上年。融資成本明顯下降。
9月企業(yè)貸款利率為4.63%,同比下降0.61個百分點,處于歷史較低水平。
小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。截至9月末小微企業(yè)融資新增3萬億元,同比多增1.2萬億元;支持小微經(jīng)營主體3128萬戶,同比增長21.8%;9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%,較上年12月下降0.96個百分點。
據(jù)央行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算,今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達(dá)工具、減少收費、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道,已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標(biāo)。
銀保監(jiān)會副主席梁濤說,保監(jiān)會多項舉措取得明顯實效。主要表現(xiàn)為:資產(chǎn)負(fù)債呈現(xiàn)平穩(wěn)增長態(tài)勢,服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升,風(fēng)險抵御能力保持在較高水平,主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。整體上看,銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)。
大力整治違規(guī)收費問題
據(jù)梁濤介紹,銀保監(jiān)會始終把減費讓利作為工作的重要抓手。前三季度,21家全國性銀行服務(wù)收費減費讓利1873億元,預(yù)計銀行業(yè)今年全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。
銀保監(jiān)會為此采取多項政策,實施延期還本付息政策。目前已對超過3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期,有效幫助企業(yè)紓困解難。
加大對民營、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度。21家全國性銀行落實小微“兩禁兩限”政策減免212億元,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元,主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費用316億元。
堅決清理規(guī)范減免銀行保險機構(gòu)收費。進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費,取消信貸資金管理費、小微企業(yè)提前還款違約金等,降低企業(yè)融資綜合成本。逐步縮減銀行收費服務(wù)項目,近年來已陸續(xù)減免幾十項收費項目。
大力整治違規(guī)收費問題。開展違規(guī)涉企收費治理和小微企業(yè)融資收費檢查。今年7月對6起違規(guī)涉企收費典型案例進(jìn)行了公開通報。目前正在開展清理銀行亂收費專項行動,始終保持嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢。
防范化解金融風(fēng)險防范,是各金融部門工作的底線。
銀保監(jiān)會首席律師劉福壽說,針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險,銀保監(jiān)會采取多方面措施,為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實基礎(chǔ)。
影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。自2017年起,銀保監(jiān)會集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù),到目前,影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元,一些國際組織和專業(yè)機構(gòu)給予了高度評價,認(rèn)為中國降低影子銀行風(fēng)險從根本上維護了金融體系的穩(wěn)定。
不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末,商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。
金融違法犯罪受到了嚴(yán)厲打擊。對高風(fēng)險金融集團進(jìn)行風(fēng)險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離等工作扎實推進(jìn)。完善金融控股公司監(jiān)管制度,彌補監(jiān)管空白。高風(fēng)險金融機構(gòu)的風(fēng)險處置取得階段性成效。
威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點,配合地方政府化解債務(wù)風(fēng)險,在壓降存量風(fēng)險的同時,支持地方政府通過發(fā)行地方政府債券來規(guī)范融資,近三年銀行保險機構(gòu)累計增持地方政府債券11萬億元。
“今年以來,面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊,銀保監(jiān)會及時出臺一系列的紓困措施,全力以赴推動經(jīng)濟恢復(fù)正常循環(huán),提早謀劃應(yīng)對風(fēng)險反彈回潮,嚴(yán)密監(jiān)測防范外部風(fēng)險沖擊,有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險。”劉福壽說。當(dāng)前,我國金融風(fēng)險趨于收斂,整體可控。但受內(nèi)外部各方面因素影響,必須充分重視、冷靜研判。
下一步,銀保監(jiān)會將堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管原則,把風(fēng)險估計得更全面,把應(yīng)對措施準(zhǔn)備得更充分,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。要前瞻應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈。針對不同類型、不同風(fēng)險的機構(gòu),按照“一企一策”的原則有序推動改革,拓寬風(fēng)險處置和資本補充的資金來源,多渠道補充資本。
繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系,持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù),嚴(yán)防反彈回潮。嚴(yán)厲打擊非法金融活動,堅決整治各種金融亂象,營造風(fēng)清氣正的金融秩序。嚴(yán)防外部輸入性風(fēng)險,制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案,儲備足夠應(yīng)對措施。完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性,依法將金融活動全面納入監(jiān)管,對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。
