10月25日，銀保監(jiān)會發(fā)文指出，黨的十八大以來，銀保監(jiān)會堅定不移地走中國特色的財產(chǎn)保險發(fā)展道路，緊緊圍繞防控金融風險、服務實體經(jīng)濟、深化金融改革三項根本任務，持續(xù)推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務社會主義現(xiàn)代化強國建設，取得了顯著的成效。
數(shù)據(jù)顯示，財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。同時，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)推動重點領(lǐng)域改革。
產(chǎn)品服務持續(xù)豐富
近年來，財險業(yè)堅持保險保障本源，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。銀保監(jiān)會指出，財險業(yè)堅守本位，立足主責主業(yè)，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級。
具體來看，業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展，險種結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險種車險保費占比由2012 年 的 72.4% 調(diào) 整 至 2021 年 的56.8%，險種結(jié)構(gòu)更加均衡。
市場體系不斷完善，競爭格局基本形成。截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達16家(農(nóng)險公司5家，汽車保險公司2家，互聯(lián)網(wǎng)公司4家，信用保證保險公司2家，責任險公司1家，航運保險公司1家，科技保險公司1家)，初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%，比 2012年降低1.7個百分點。
風險保障水平不斷提升，功能作用日益發(fā)揮。2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風險保障達10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%。重點領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的 2.5 倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。
轉(zhuǎn)型升級效果凸顯，經(jīng)營效益保持穩(wěn)定。保險公司運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術(shù)對業(yè)務持續(xù)賦能，在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營效率顯著提升。十年間，行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利，年均凈利潤約400億元。
產(chǎn)品服務持續(xù)豐富，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務，較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務領(lǐng)域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領(lǐng)域，成為政府進行社會管理的重要市場機制。
再保體系建設穩(wěn)步推進，風險轉(zhuǎn)移分散機制逐漸完善。現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家(含1家集團公司，即中國再保險集團)，外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。
資本實力不斷增強，行業(yè)整體風險可控。2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強。
推動重點領(lǐng)域改革
近年來，財險業(yè)持續(xù)推動重點領(lǐng)域改革，車險改革、產(chǎn)品監(jiān)管改革、建立巨災保險制度等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新突破。
其中，持續(xù)深化車險改革方面，自2012年起，聚焦解決群眾反映強烈的“高保低賠”和“無責不賠”等難點問題，接續(xù)開展車險改革。在總結(jié)前期改革試點的基礎(chǔ)上，2020年9月19日在全國落地實施《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》。改革實施以來，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標已基本實現(xiàn)，廣大消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高，在價格不變的情況下，將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元;機動車商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬，較改革前大幅提升。保障責任更為全面，2021年底推出新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力實現(xiàn)“雙碳”目標。
穩(wěn)步推進產(chǎn)品監(jiān)管改革方面，修訂發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，制定財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引和費率厘定指引，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)行為。開展財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，啟用自主注冊平臺，建立7*24小時產(chǎn)品自主注冊并及時向社會公開的信息披露機制，提高產(chǎn)品信息透明度，截至2021年底，注冊產(chǎn)品共101840個，公眾查詢訪問量累計達256萬余次。
推動建立巨災保險制度方面，2015年，指導行業(yè)組建中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體。截至2022年6月末，地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障，累計賠款約9636萬元，地震頻發(fā)地區(qū)風險得到有效覆蓋，地震巨災保險保障水平不斷提升。指導保險公司在深圳、寧波、廣東等12個省市和地區(qū)開展地方綜合性巨災保險試點，保障范圍向臺風、洪水等災害擴展。(本報記者 吉雪嬌)
