過完春節(jié)，收了一大波紅包，相信不少市民朋友手頭的現(xiàn)金多了起來，銀行存款業(yè)務(wù)也難得地“火熱”起來了。不過，需要注意的是，年前央行發(fā)布了新規(guī)定，自3月1日起，個(gè)人辦理單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途。大額現(xiàn)金并不是你“愛存就存，愛取就取”的了，新規(guī)即將實(shí)施，將對(duì)普通老百姓會(huì)產(chǎn)生何種影響呢?
存取5萬元以上現(xiàn)金需登記
個(gè)人存取現(xiàn)金新規(guī)來了!近日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求金融機(jī)構(gòu)將對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中與普通老百姓最為相關(guān)的就是，個(gè)人存取現(xiàn)金單筆超5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上需登記資金來源或用途，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶?！掇k法》將于今年3月1日起施行。
具體來看，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。也就是說，從3月1日起，不管你在哪家銀行，無論是存款超過5萬元，還是取款超過5萬元，銀行都會(huì)對(duì)你進(jìn)行調(diào)查，審查這筆存款或者是取款的來源是否正當(dāng)合法。
這意味著，你去銀行辦理5萬元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的時(shí)候相比從前，會(huì)有三大點(diǎn)不同：
第1：銀行要核實(shí)經(jīng)辦人身份;
第2：如果是當(dāng)日累計(jì)存現(xiàn)金超過5萬元，要核實(shí)資金來源;
第3：如果是當(dāng)日累計(jì)取現(xiàn)金超過5萬元，要核實(shí)資金用途。
也就是說，辦理存取款超過5萬元以上者，銀行會(huì)問你，錢從哪里來的?又要用到哪里去?如果你不如實(shí)回答或者是回答不上來，銀行將會(huì)拒絕給你辦理業(yè)務(wù)，甚至你有可能會(huì)涉及違法。
新規(guī)一出，就迎來一片熱議。某社交平臺(tái)上，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”這一話題近兩日還曾一度沖上熱搜。有網(wǎng)友笑稱“5萬元現(xiàn)金存取要溯源了，看來我終于也被國家重視了”，還有人發(fā)帖“這兩天正好要給兒子存壓歲錢，也要證明資金來源嗎?”另有段子手寫到“資金來源：單位給發(fā)的;資金用途：給媳婦花的”。
普通儲(chǔ)戶大額存取并不受限制
不過，還是有市民朋友擔(dān)心“以后存取款是不是就不能超過5萬元了?”實(shí)則不然。市民的合法收入是受法律保護(hù)的，只要身份真實(shí)有效，資金來源或用途正當(dāng)，一次性想存取10萬、20萬元都沒問題。
杭州某國有銀行二級(jí)支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，很多人產(chǎn)生了誤解，以為辦理存取款不能超過5萬元，事實(shí)不是這樣的，新規(guī)并不會(huì)限制儲(chǔ)戶的存取款數(shù)額。按照《辦法》，相比以前，只是客戶在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時(shí)手續(xù)會(huì)復(fù)雜一些，需要增加一項(xiàng)程序來核實(shí)相關(guān)信息、填寫自己的資金來源或者資金用途，大額存取現(xiàn)金并不受到限制，對(duì)于普通儲(chǔ)戶來說并沒有什么影響。
上述負(fù)責(zé)人表示，包括工資獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)、績效等合法收入，以及合理理財(cái)收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等，都屬于合法來源，雖然會(huì)受到審查，但即使超過5萬也不會(huì)受到影響，只要在存取款時(shí)，如實(shí)填寫信息即可。“銀行機(jī)構(gòu)核實(shí)相關(guān)信息也是出于對(duì)儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)安全及合法用途考慮，謹(jǐn)防詐騙。”
銀行這樣做，不僅是為了嚴(yán)防電信詐騙，保護(hù)居民的財(cái)產(chǎn)安全，還是為了防止洗錢。據(jù)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》出臺(tái)也是為了完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)行客戶盡職調(diào)查
除了個(gè)人存取款設(shè)限外，同時(shí)，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查或識(shí)別并核實(shí)客戶身份，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
具體來看，包括以下幾種情況：
開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
非銀行支付機(jī)構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的;通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同且交易金額超過5萬元的。(記者 王靜)
