廖永安 洪永紅
習(xí)近平總書記指出，金融是國家重要的核心競爭力。黨的二十大報告強調(diào)，要“建立金融穩(wěn)定長效機制”“增強國內(nèi)國際兩個市場兩種資源聯(lián)動效應(yīng)，提升貿(mào)易投資合作質(zhì)量和水平”。中非金融合作是中非“十大合作計劃”的重要內(nèi)容之一。目前，非洲各國銀行除泛非銀行外，大部分是歐美國家的銀行，中資銀行則很少，我國應(yīng)加大投資非洲銀行力度，將金融服務(wù)向非洲拓展。
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投資非洲銀行意義重大，主要體現(xiàn)在以下幾個方面——
有利于解決中非合作中的融資難問題。長期以來，中國對非融資資金來源較為單一，主要源于我國政策性銀行和國有銀行，大部分是我國政府資金，缺乏民間資本所具有的活力，造成對非投資融資難，比如湖南民營企業(yè)在非洲面臨的主要問題就是融資困難。與此同時，中國對非融資資金流向較為集中，大多投資在資金需求量巨大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、采礦、能源等行業(yè)，湖南具有獨特優(yōu)勢的農(nóng)業(yè)和加工業(yè)融資困難。并且中國在非企業(yè)盈利資金難以匯回國內(nèi)，盡管湖南力倡易貨貿(mào)易，并取得了一些成績，但易貨機遇少且規(guī)模有限，難以從根本上滿足資金回流國內(nèi)的需求。
有利于增長中國對非投資規(guī)模。中非合作不僅局限于貿(mào)易領(lǐng)域，隨著我國對非投資的企業(yè)越來越多，這就需要提升非洲銀行國際化水平，提供更多國際化金融服務(wù)，從而吸引更多實體企業(yè)大步“走進”非洲。投資非洲銀行有助于跨國企業(yè)、當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)降低海外經(jīng)營風(fēng)險、減少交易成本、緩解融資約束，促進企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新與生產(chǎn)效率提升，進一步帶動中國跨國企業(yè)對非洲國家的直接投資。
有利于參與非洲未來發(fā)展。從中長期來看，非洲大陸具有非凡的經(jīng)濟潛力。金融系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟體系的核心，銀行業(yè)的發(fā)展有助于促進經(jīng)濟增長,非洲銀行業(yè)的發(fā)展與非洲經(jīng)濟發(fā)展相輔相成，發(fā)展前景可觀。
有利于助推人民幣國際化。中資銀行“走出去”與人民幣國際化相輔相成、相互促進。投資非洲銀行，可助推人民幣國際化。其一，中資銀行作為境外人民幣清算行，有助于提高人民幣在跨境貿(mào)易結(jié)算中的使用，進一步促進對外貿(mào)易投資便利化；其二，中資銀行立足非洲，可推動人民幣形式的對非直接投資，將人民幣資金輸出到非洲后有利于在當(dāng)?shù)匦纬扇嗣駧攀袌?，可為境外?jīng)營主體提供各項貸款融資服務(wù)，并鼓勵非洲個人、公司、政府向中國借入以人民幣計價的貸款，從而有效增加海外人民幣頭寸，擴大境外資金池；其三，可通過中資銀行在非洲發(fā)行人民幣債券，拓寬人民幣資金回流渠道。
中非合作論壇北京行動計劃（2007-2009年）提出，中方鼓勵中國金融機構(gòu)在非洲設(shè)立更多分支機構(gòu)，非洲方面愿意就此提供必要協(xié)助。投資非洲銀行應(yīng)做到三個“充分”，即充分考慮自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略、充分調(diào)研對應(yīng)非洲國家的國情、充分預(yù)估銀行盈利前景，這也是投資非洲銀行的基礎(chǔ)。具體來說，應(yīng)做到以下幾點——
重點布局經(jīng)貿(mào)往來密切、中資企業(yè)聚集的非洲國家。中資銀行“走進”非洲，應(yīng)重點服務(wù)于“一帶一路”建設(shè)、中非“十大合作計劃”，有效解決從事中非經(jīng)貿(mào)投資企業(yè)的融資需求，同時為包括中資企業(yè)、個人在內(nèi)的非洲客戶提供跨境人民幣服務(wù)，助推人民幣國際化。
推進對非洲國家金融投資環(huán)境的研究。非洲有50多個國家，各國經(jīng)濟水平、政治環(huán)境和金融法治環(huán)境均不同，政府應(yīng)組織各大商業(yè)銀行、企業(yè)、高校和律所，聯(lián)合推進對非洲金融投資環(huán)境的研究。
國有和民營銀行均可走進非洲。截至2022年底，湖南銀行業(yè)總資產(chǎn)達8.8萬億元，除國有銀行外，長沙銀行、湖南銀行等民營銀行也躋身中國100強銀行榜單，因而國有和民營銀行均有投資非洲的實力。由于大部分非洲國家經(jīng)濟體量較小，而民間資本設(shè)立的民營銀行更具活力，所以民營銀行同樣有在非洲開拓的空間。
有效規(guī)范走進非洲的中資銀行。中資銀行在非洲國家經(jīng)營須遵守當(dāng)?shù)氐拿裆淌隆⑿淌路煞ㄒ?guī)，并遵守銀行監(jiān)管機構(gòu)的審慎性監(jiān)管要求。這需要中資銀行重視兩個問題，其一是建立良好的公司治理架構(gòu)，其二是挑選具有任職資格的董事和高級管理人員。
漸進式有序推進投資。在對非洲銀行的經(jīng)營方式、經(jīng)營風(fēng)格、經(jīng)營政策和特點等不夠深入了解的情況下，可先以與非洲銀行合作的形式進入非洲，分期分批派出中方管理人員到非洲工作，熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，在實戰(zhàn)中培養(yǎng)人才，并控制投資非洲銀行的風(fēng)險。待時機成熟時，再擴大投資規(guī)模，開辦中方獨資銀行。
（作者分別系湘潭大學(xué)黨委副書記、教授；湘潭大學(xué)中國-非洲經(jīng)貿(mào)法律研究院院長、教授）
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