近年來，手機銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點，手機銀行App的推出及更新迭代速度不斷加快。由于銀行App功能各不相同，想要享受多種服務(wù)的客戶就必然要下載多個App。銀行App數(shù)量過多，給客戶帶來哪些困惑，該如何轉(zhuǎn)型才能更好地滿足客戶需求?
隨著金融科技不斷發(fā)展，手機銀行逐漸成為銀行金融服務(wù)的主陣地，不僅如此，手機銀行App中提供的服務(wù)甚至覆蓋了市民日常生活的各種場景。然而，不斷擴充新功能和日漸增多的手機銀行應(yīng)用時常因業(yè)務(wù)冗雜、體驗不佳、同質(zhì)化等問題，成為用戶手機里的累贅，今年以來，多家銀行對手機銀行App進行整合，進一步關(guān)注客戶的需求體驗，致力于提升用戶體驗感。
用戶抱怨數(shù)量太多、體驗感不佳
近年來，手機銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點，手機銀行App的推出及更新迭代速度不斷加快。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，6家國有大行及多家股份制銀行中，擁有2個或2個以上針對個人用戶的手機App已是常態(tài)，也有部分銀行的手機銀行App多達4個甚至5個。其中，大部分銀行的個人銀行賬戶業(yè)務(wù)和個人信用卡業(yè)務(wù)是兩個單獨的App。
如建行手機App，除中國建設(shè)銀行、建行企業(yè)銀行外，還有購物平臺建行善融商城、覆蓋全場景的支付App龍支付、為廣大租客房東打造的租賃共享平臺CCB建融家園、金融軟件建行惠懂你、本地生活服務(wù)平臺建行生活等。
交通銀行有交通銀行手機銀行和引用卡業(yè)務(wù)買單吧App;農(nóng)業(yè)銀行有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)行企業(yè)銀行、為涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶打造的線上金融加商務(wù)綜合服務(wù)平臺農(nóng)銀e管家等。
由于銀行App功能的不齊全，想要享受多種服務(wù)的市民就必然要下載多個App，用戶數(shù)量增長的同時，業(yè)務(wù)冗雜、體驗不佳、同質(zhì)化等問題也增加了眾多使用者的煩惱。
“我和我丈夫各有一張不同銀行的信用卡，銀行卡也有數(shù)張，為了使用方便，相對應(yīng)的手機銀行和信用卡服務(wù)軟件都下載了，現(xiàn)在手機里各有4至5個App。”客戶彭女士表示，手機銀行挺方便的，轉(zhuǎn)賬、理財一次性搞定，就是使用不太便利，進入App往往要加載很久才能成功。
客戶何女士喜歡理財，經(jīng)常關(guān)注各家銀行推出的理財產(chǎn)品，但其不僅種類復(fù)雜，數(shù)量也繁多，“我首先是關(guān)注各家銀行的公眾號，從公眾號的推薦里進入了解，可是一選擇具體查看，就跳出下載的頁面，為了對比優(yōu)劣，慢慢地手機里甚至有了十幾個銀行App，再從使用頻率看，有的App最長有超過6個月的時間沒有使用。”
此外，還有市民抱怨辦理銀行卡被要求下載數(shù)個App。唐先生表示，“我就是辦張卡而已，況且辦卡現(xiàn)在基本都在自助機上辦理，又不用走什么流程，卻被工作人員拉著下載銀行App，一下還是好幾個。雖說以后可以使用手機銀行便捷辦理業(yè)務(wù)，但是半強制的方式讓人很不高興。”
也有市民考慮到了風(fēng)險問題，認為銀行App太多，容易使人混淆，可能會導(dǎo)致各類打著銀行名義的假冒產(chǎn)品出現(xiàn)。直達痛點、針對特定人群
打造專屬產(chǎn)品
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少市民能夠理解銀行為了便捷客戶辦理業(yè)務(wù)的初心，但多個App的出現(xiàn)反而增加了客戶的困擾。
“現(xiàn)在我在家就能實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、查詢余額、購買商品等服務(wù)，這是以前不敢想的，銀行在盡力做好做優(yōu)服務(wù)、推出各種便捷措施，我們不僅理解，還支持?？蓪嶋H體驗卻不盡如人意，有的銀行App的功能都是獨立的、互相不能替代，有的又根本用不著，感覺管理不太好，有些混亂，如果能夠有一個統(tǒng)一的App就好了。”市民于先生稱，自己平時最常用的功能就是查詢余額、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、還信用卡等，希望銀行App在實際使用過程中能夠最快觸達相關(guān)功能，提升使用體驗。
面對眾多使用者的困擾，各銀行也開始著力解決App縮減整合問題，以便更好地服務(wù)客戶。
如近日，中國郵政儲蓄銀行官網(wǎng)發(fā)布通知，將于2021年11月17日停止“郵儲生活A(yù)pp”注冊和支付功能，并于12月22日起，停止App全部服務(wù)，并關(guān)閉App下載入口。郵儲銀行還表示，客戶后續(xù)可通過“郵儲銀行手機銀行App”繼續(xù)享受金融服務(wù)及相關(guān)權(quán)益服務(wù)。今年8月，興業(yè)銀行也宣布終止“興業(yè)企業(yè)銀行App”服務(wù)，相關(guān)功能已遷移至該行“興業(yè)管家App”。更早之前，工商銀行也對其App體系進行過梳理，終止運行多個總行級App。
此外，工商銀行還于10月18日發(fā)布公告稱，該行將于2021年12月8日對此前并行運行的“中國工商銀行電子銀行”公眾號進行整體遷移，由該公眾號提供的服務(wù)及用戶都將并入“中國工商銀行客戶服務(wù)”公眾號，而“中國工商銀行客戶服務(wù)”公眾號也于10月26日進行升級，增加了公眾號接收余額變動提醒等新功能，且“中國工商銀行電子銀行”公眾號的用戶可直接使用“中國工商銀行客戶服務(wù)”公眾號上的服務(wù)，無需再進行綁卡等操作，此舉也獲得了不少用戶的贊賞。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，使用獨立的App進行交易，能夠保障客戶賬號及資金的安全性;服務(wù)線上化之后，客戶避免了柜臺排隊的時間成本，特別是新冠肺炎疫情期間，線上服務(wù)顯現(xiàn)出了極大的優(yōu)勢。同時，銀行不斷充實手機銀行App的功能，其實也是“壓力過大”的表現(xiàn)，在第三方支付機構(gòu)優(yōu)勢明顯、攬儲任務(wù)、電商流量較大等壓力下，“各家銀行都在積極推出各類App，甚至到了生活類App方面，就是想爭奪用戶并提高用戶粘性，爭取更多客戶資源，但是在實際使用過程中，繁雜的App帶來大量的不便。因此，更智能、綜合，能夠直達痛點、針對特定人群打造專屬產(chǎn)品的App才是客戶需要的，銀行要不斷提升服務(wù)能力，提高客戶體驗感。”
(孫江葒)
