在結(jié)構(gòu)調(diào)整與加速轉(zhuǎn)型下，2021年以來，銀行業(yè)物理網(wǎng)點數(shù)量整體仍呈現(xiàn)下降趨勢，但收縮速度似乎有所放緩。據(jù)金融投資報記者不完全統(tǒng)計，截至7月12日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已發(fā)布終止營業(yè)批復(fù)779張，相對于2020年全年發(fā)布終止營業(yè)批復(fù)2354張，整體有所放緩。
涉及各類銀行
據(jù)金融投資報記者不完全統(tǒng)計，截至7月12日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已發(fā)布終止營業(yè)批復(fù)779張。相對于2020年全年發(fā)布終止營業(yè)批復(fù)2354張，“關(guān)停”速度似乎有所放緩。
由于部分終止營業(yè)批復(fù)同時包括多家支行網(wǎng)點，如“京銀保監(jiān)復(fù)〔2021〕561號”批復(fù)中，某股份行北京翠微中里等8家社區(qū)支行獲批終止營業(yè)，2021年以來實際關(guān)停的銀行網(wǎng)點數(shù)量已超過800家。
從四川來看，2021年以來發(fā)布終止營業(yè)批復(fù)中，涉及四川銀行網(wǎng)點的為17張，較2020年全年139張批復(fù)顯著減少。
從銀行類型來看，國有大行、股份行、城商行、農(nóng)村金融機構(gòu)均有涉及。包括四川射洪農(nóng)村商業(yè)銀行張王廟分理處、古佛分理處，滎經(jīng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大禮堂分社，漢源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社白巖信用社，宜賓農(nóng)村商業(yè)銀行雙穗支行，自貢中成村鎮(zhèn)銀行自流井匯川支行、宜賓市商業(yè)銀行筠連巡司支行、恒豐銀行成都沙灣路社區(qū)支行等。
總體來看，銀行網(wǎng)點數(shù)量整體仍呈現(xiàn)下降趨勢。不過，在結(jié)構(gòu)調(diào)整與加速轉(zhuǎn)型下，收縮速度有所放緩。
以工行為例，2020年末網(wǎng)點數(shù)量為15800個，較2019年末網(wǎng)點數(shù)量15784個略有增加。該行年報顯示，工行完善數(shù)字化服務(wù)，打造新型“云網(wǎng)點”，優(yōu)化舊型網(wǎng)點，推動新舊服務(wù)渠道融合打通。在京津冀、長三角等重點區(qū)域優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點420余家;在縣域市場新建網(wǎng)點150家，其中在四川金陽、西藏那曲等貧困縣新建網(wǎng)點36家。
智能化持續(xù)提升
自身運營的高成本和互聯(lián)網(wǎng)智能金融服務(wù)的高速發(fā)展，被認為是近年來銀行網(wǎng)點數(shù)量增長呈現(xiàn)放緩趨勢的重要原因。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。
從現(xiàn)實情況來看，辦理銀行業(yè)務(wù)時，消費者越來越傾向于手機銀行、網(wǎng)上銀行等在線服務(wù)方式，追求具有更強互動性的服務(wù)體驗。在此情況下，2020年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入，以網(wǎng)上銀行、手機銀行為主陣地，進一步搭建功能齊全、場景完備、移動智能的線上渠道，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率，改善客戶服務(wù)體驗。同時積極探索客戶需求，進一步提升智能化設(shè)備服務(wù)能力及效率，實現(xiàn)復(fù)雜業(yè)務(wù)向自助機具的遷移。
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2020年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)在全國布局建設(shè)自助銀行15.62萬家;布放自助設(shè)備97.37萬臺，其中當(dāng)年投放創(chuàng)新自主設(shè)備1.52萬臺;自助設(shè)備交易筆數(shù)達212.54億筆，交易總額43.42萬億元。
意在全渠道融合
“銀行業(yè)金融機構(gòu)通過產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級，實現(xiàn)多維度、全流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個性化的產(chǎn)品需求。”中國銀行業(yè)協(xié)會《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示。如招商銀行聚焦網(wǎng)點智能化服務(wù)，增強預(yù)約平臺功能，實現(xiàn)智能定位、網(wǎng)點智能推薦及智能排序，研究網(wǎng)點客戶到訪形態(tài)、預(yù)約習(xí)慣、到店規(guī)律等歷史數(shù)據(jù)，聚類設(shè)計網(wǎng)點自動放號模型。
相較于“單一作戰(zhàn)”，打造線上線下融合(OMO)的服務(wù)閉環(huán)實現(xiàn)全渠道融通，也成為越來越多銀行機構(gòu)的選擇。“在傳統(tǒng)物理渠道和日益成長起來的虛擬渠道的基礎(chǔ)上，銀行正在積極探索各渠道間的互聯(lián)互通，各類渠道將不再各自為政，而是相互交融，實現(xiàn)數(shù)據(jù)、流量的聯(lián)通，提升業(yè)務(wù)效率和用戶體驗。”億歐智庫報告指出。
億歐智庫報告認為，物理網(wǎng)點應(yīng)用智能設(shè)備，逐步轉(zhuǎn)型為客戶體驗、業(yè)務(wù)交流的重要平臺?？蛻粼诰W(wǎng)點中體驗產(chǎn)品服務(wù)，并通過二維碼等方式轉(zhuǎn)到線上完成購買。線上渠道加強數(shù)字化建設(shè)，無時無刻、無處不在地響應(yīng)和處理客戶需求?？蛻艨稍诰€上完善個人信息、進行咨詢交流，并通過線下進一步體驗面對面的定制化服務(wù)。這個過程不斷動態(tài)循環(huán)運作，并逐漸相互滲透，最終實現(xiàn)全渠道全方位融合。
