繼高凈值客群之后，中產(chǎn)客群成為我國財富管理市場的重要力量。如何化解財富焦慮，在更多更復雜的投資產(chǎn)品與服務中進行科學配置與選擇，以實現(xiàn)家庭財富保值增值，成為當下中產(chǎn)家庭的共同訴求。
近日，普益標準和普益集團聯(lián)合發(fā)布的《2020中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置普遍存在財務壓力大、理財知識匱乏、資產(chǎn)配置長期項目規(guī)劃不足、結構不合理等問題。從配置目標來看，中產(chǎn)家庭以穩(wěn)健增長為主，公募基金增投欲望最強。
理財知識較為匱乏
《白皮書》通過覆蓋全國共21個省直轄市的中產(chǎn)家庭樣本的抽樣調(diào)研，從年齡、學歷、收入、投資經(jīng)歷等多個維度探索中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與需求，并提出相應的建議。
《白皮書》顯示，中產(chǎn)家庭呈年輕態(tài)，學歷水平較高，生育水平較低，勞務工資為主要收入來源，收入與年齡、學歷具有一定正相關性。其中，近八成中產(chǎn)家庭主要收入來源是勞務工資報酬，家庭收入多集中于50萬元及以下，平均年收入為56.04萬元。六成以上中產(chǎn)家庭年可投資資產(chǎn)集中在10萬元-30萬元區(qū)間，平均年可投資資產(chǎn)50.76萬元。從年齡特征來看，中產(chǎn)家庭的可投資資產(chǎn)分布與其年齡特征、收入結構基本吻合。
值得留意的是，《白皮書》顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置普遍存在財務壓力大、理財知識匱乏、資產(chǎn)配置長期項目規(guī)劃不足、結構不合理等問題。
專業(yè)機構打理投資
《白皮書》指出，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置目標以穩(wěn)健增長為主，公募基金增投欲望最強，傾向于專業(yè)機構打理投資。
《白皮書》顯示，中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置需求呈現(xiàn)出與高凈值等財富群體不一樣的特點。從配置目標來看，37.81%的中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置目標以穩(wěn)健增長為主。從配置結構來看，中產(chǎn)家庭的公募基金增投欲望最為強烈，有61.72%的中產(chǎn)家庭計劃未來一年提高公募基金資產(chǎn)的配置，股票、商業(yè)保險、私募基金緊隨其后。其中，中產(chǎn)家庭自主投資和通過基金持有股票資產(chǎn)比例相當，但自主投資股票投資滿意度不高。
針對中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與需求，《白皮書》建議，中產(chǎn)家庭需確立合理的資產(chǎn)配置目標、進行多元化資產(chǎn)配置、優(yōu)化金融資產(chǎn)配置結構、并選擇專業(yè)的財富服務機構。
