如果擔(dān)心接種新冠疫苗產(chǎn)生不良反應(yīng)而造成經(jīng)濟(jì)損失，可以投保合適的疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這也是家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段。
“最新消息，目前全國(guó)累計(jì)報(bào)告接種新冠疫苗已超2億劑次。”4月21日，國(guó)家衛(wèi)生健康委新聞發(fā)言人米鋒在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上透露。
國(guó)家衛(wèi)生健康委同時(shí)提示，在堅(jiān)持做好外防輸入、內(nèi)防反彈的同時(shí)，要加快推進(jìn)新冠疫苗接種，應(yīng)接盡接，并繼續(xù)做好個(gè)人防護(hù)。
那么，在接種新冠疫苗前，要不要買份疫苗保險(xiǎn)作為保障呢?《國(guó)際金融報(bào)》記者邀請(qǐng)到小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)副總裁、保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人陳德濤，就要不要買以及如何選擇疫苗保險(xiǎn)等問題，為大家一一作出解答。
險(xiǎn)企扎堆推出疫苗保險(xiǎn)
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、泰康在線、天安財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)推出了包含新冠疫苗保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
總結(jié)來看，市面上疫苗保險(xiǎn)的保障責(zé)任一般包含疫苗意外身故/傷殘、疫苗接種異常反應(yīng)醫(yī)療、疫苗接種偶合癥醫(yī)療、疫苗接種失效身故殘疾或醫(yī)療責(zé)任、疫苗接種失效津貼等保障責(zé)任。
保障范圍一般覆蓋一類、二類、自費(fèi)疫苗，不同公司疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有差異。價(jià)格相對(duì)便宜，根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋程度，價(jià)格在幾元至幾十元不等，甚至有些保險(xiǎn)公司推出了免費(fèi)贈(zèng)送的疫苗保險(xiǎn)，具有一定的公益性質(zhì)。投保也不限職業(yè)，無需健康告知，年齡覆蓋少兒、成人需要接種疫苗的各個(gè)階段。
要不要買?怎么選?
接種新冠疫苗前，是否有必要購買一份疫苗保險(xiǎn)?
數(shù)據(jù)顯示，一般一款疫苗從研發(fā)到上市時(shí)間周期在8至20年。新冠疫苗作為比較新的疫苗，可能會(huì)產(chǎn)生一些副作用，但是就目前而言，并沒有出現(xiàn)嚴(yán)重不良反應(yīng)案例，因此疫苗的安全性還是比較高的。
但是，從醫(yī)學(xué)的角度看，就算是一些比較成熟的疫苗，不同的人接種都可能產(chǎn)生一些異常反應(yīng)或者偶合癥狀，如果擔(dān)心接種新冠疫苗產(chǎn)生不良反應(yīng)而造成經(jīng)濟(jì)損失，可以投保合適的疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這也是家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段。
但是市面上的疫苗保險(xiǎn)那么多，該如何選擇?目前很多保險(xiǎn)公司都有推出可免費(fèi)領(lǐng)取的疫苗醫(yī)療保險(xiǎn)，此類產(chǎn)品作為用戶福利性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般保障責(zé)任簡(jiǎn)單，保障額度較低，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例也較低，比如1000元的疫苗意外醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷比例50%等。因此除了可領(lǐng)取一份免費(fèi)疫苗保險(xiǎn)外，建議消費(fèi)者也可購買一份保障責(zé)任相對(duì)全面、保障額度較高的疫苗醫(yī)療產(chǎn)品。
疫苗保險(xiǎn)一般可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行選購：
保障責(zé)任：盡量全面，包含疫苗意外、失效、偶合癥等相關(guān)責(zé)任。
保障范圍：疫苗種類齊全，包含一類、二類、自費(fèi)疫苗等。
報(bào)銷比例：一般根據(jù)是否經(jīng)過社保報(bào)銷會(huì)有不同的報(bào)銷比例。
保額及價(jià)格：目前市面上的疫苗保險(xiǎn)價(jià)格相差不大，一般幾十塊錢一份，在同等價(jià)格水平下，取較高保額。
為何不覆蓋疫苗質(zhì)量保障?
目前市面上根據(jù)疫苗所致人身損害來源開發(fā)了不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體如上圖：
“疫苗質(zhì)量責(zé)任綜合保險(xiǎn)”一般由疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保，承保疫苗缺陷所造成受種者損害，與《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定范圍完全一致。例如疫苗生產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)疫苗質(zhì)量問題，接種后造成受種者損害屬于該保險(xiǎn)的承保范圍，將予以賠付。
市面上常見的疫苗保險(xiǎn)是面向個(gè)人可投保的疫苗意外醫(yī)療保險(xiǎn)，而疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保的疫苗質(zhì)量綜合責(zé)任保險(xiǎn)是面向企業(yè)可投保的，但是目前該險(xiǎn)種并不是強(qiáng)制投保的，而是由疫苗生產(chǎn)企業(yè)自主選擇投保。
為落實(shí)疫苗上市企業(yè)責(zé)任，保障受種者合法權(quán)益，國(guó)家藥監(jiān)局去年開始對(duì)《疫苗責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理辦法》公開征求意見。一旦該管理辦法正式實(shí)施，疫苗責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)將強(qiáng)制疫苗生產(chǎn)企業(yè)投保。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，因疫苗質(zhì)量問題給受種者造成人身傷害的，受種者依法向疫苗上市許可持有人提起損害賠償請(qǐng)求。由疫苗上市許可持有人依法承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)公司依法在疫苗責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
疫苗需求明顯增加
近年來，保險(xiǎn)公司針對(duì)疫苗產(chǎn)品研發(fā)了不同的保障方案，包括人身健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)等。雖然市場(chǎng)已有多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但實(shí)際投保比例并不高。
當(dāng)前，在新冠疫情尚有反復(fù)的情況下，大家對(duì)秋冬疾病風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心上升，對(duì)疫苗的需求明顯增加。并且人們對(duì)新冠疫苗有很高的期待，對(duì)疫苗接種的安全性也高度關(guān)注，因此疫苗的相關(guān)保險(xiǎn)關(guān)注度及個(gè)人對(duì)疫苗保險(xiǎn)的需求量也會(huì)提高。
《疫苗責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理辦法》目前仍處于公開征求意見階段，根據(jù)近年國(guó)內(nèi)疫苗接種需求進(jìn)行初步測(cè)算，疫苗責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后，保險(xiǎn)保費(fèi)增量巨大。
