中國人民銀行決定自今年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作。
為何要推動大額現(xiàn)金管理?據(jù)央行相關(guān)負責(zé)人介紹，近年來大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟需加強大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。
有關(guān)專家表示，由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟活動提供便利，可能危及國家經(jīng)濟金融秩序和安全。
近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。不過，越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群并非好事。
事實上，從國內(nèi)乃至世界范圍看，現(xiàn)金需求有增無減，大額現(xiàn)金的使用仍較普遍。從其他國家的經(jīng)驗來看，一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴從緊的管控措施。
就我國情況來看，我國人口眾多、經(jīng)濟體量大，是傳統(tǒng)使用現(xiàn)金大國。近年來，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢。與此同時，我國大額現(xiàn)金流通監(jiān)測和管理方面仍有空白，已經(jīng)與我國市場經(jīng)濟發(fā)展和社會治理的需要不相適應(yīng)。有關(guān)專家認為，我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟金融風(fēng)險的管理目標。
目前，規(guī)范大額現(xiàn)金管理在國際上已經(jīng)較為常見。各國普遍建立了一系列較為系統(tǒng)完善的大額現(xiàn)金管理體系，包括反洗錢框架下的交易報告、出入境申報等。同時，為降低社會成本、打擊地下經(jīng)濟、增加稅收、打擊恐怖融資考慮，各國也采取了一系列措施，引導(dǎo)社會公眾減少不合理的大額現(xiàn)金使用，預(yù)防和遏制非法大額現(xiàn)金使用。
多大額度算大額現(xiàn)金?央行相關(guān)負責(zé)人介紹，管理金額起點須符合總行對起點金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶，正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小。經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。根據(jù)目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)約1%。
“大額現(xiàn)金管理不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。”央行相關(guān)負責(zé)人強調(diào)，一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日?，F(xiàn)金使用量。三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。四是對主動提出現(xiàn)金服務(wù)需求的社會公眾，銀行業(yè)金融機構(gòu)會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。(本報記者 姚 進)
