10月23日，銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、住建部、央行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》(以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充規(guī)定》)。
《補(bǔ)充規(guī)定》明確指出，未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，汽車經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商等機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，已開(kāi)展的存量業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)妥善結(jié)清;確有需要開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照2017年10月1日起施行的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，設(shè)立融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。
“顯然，未來(lái)只有取得融資擔(dān)保許可才可以開(kāi)展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。”一位在銀行從事汽車金融投貸業(yè)務(wù)的人士表示，強(qiáng)監(jiān)管的導(dǎo)火索應(yīng)該是金融行業(yè)特別是P2P行業(yè)“暴雷”頻發(fā)所致，政府在嚴(yán)管金融行業(yè)的同時(shí)，汽車金融行業(yè)也被納入其中。
對(duì)此，全國(guó)乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)表示：“銀保監(jiān)會(huì)此舉是防范、化解汽車金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。汽車消費(fèi)信貸目前存在很大不安全性，經(jīng)銷商為資質(zhì)較差的人提供貸款擔(dān)保，存在很大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹芏嗟投讼M(fèi)者不熟悉貸款利息、不了解汽車金融，盲目貸款之下未必有償還能力。銀保監(jiān)會(huì)收緊貸款擔(dān)保，也是為了防止貸款無(wú)度擴(kuò)大、過(guò)度授信，防止個(gè)人破產(chǎn)。”
新規(guī)利好整個(gè)行業(yè)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。不過(guò)，相關(guān)各方反應(yīng)不一。“目前對(duì)于汽車整車企業(yè)的影響尚未體現(xiàn)，主要是在經(jīng)銷這一環(huán)節(jié)。”某知名車企品牌管理人士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，經(jīng)銷環(huán)節(jié)實(shí)際包括汽車金融機(jī)構(gòu)和汽車經(jīng)銷商兩個(gè)層面。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，如果是直接操作的，影響可能不大，但如果是通過(guò)經(jīng)銷商或者其他代理機(jī)構(gòu)來(lái)辦理，可能需要一個(gè)調(diào)整的過(guò)程，必將對(duì)其業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。對(duì)于經(jīng)銷商來(lái)講，可能需要一個(gè)周期以適應(yīng)此次調(diào)整，在這個(gè)調(diào)整過(guò)程中，對(duì)其銷售業(yè)務(wù)必然會(huì)產(chǎn)生一定影響。
據(jù)悉，目前汽車金融領(lǐng)域的參與方包括銀行、融資租賃公司和融資性擔(dān)保公司等，這些資金及產(chǎn)品的提供方為了降低業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)通過(guò)代理商的模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，汽車金融行業(yè)在高速發(fā)展的同時(shí)，也存在不少亂象，諸如亂收金融服務(wù)費(fèi)、不規(guī)范貸款、貸后暴力拖車等等，強(qiáng)監(jiān)管模式更加有利于減少違規(guī)行為、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)汽車金融行業(yè)穩(wěn)定和安全。“事實(shí)上，代理商的素質(zhì)參差不齊，有的代理商無(wú)完善架構(gòu)、內(nèi)部分工不明、人員專業(yè)能力有限、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管的要求不清晰，潛藏諸多危機(jī)，例如亂收費(fèi)、套路貸、砍頭息、暴利催收等等。”上述銀行人士說(shuō)。
除了加強(qiáng)對(duì)汽車經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商等機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，《補(bǔ)充規(guī)定》還指出，為各類放貸機(jī)構(gòu)提供客戶推介、信用評(píng)估等服務(wù)的機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。對(duì)于無(wú)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證但實(shí)際上經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定予以取締，妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。
“這條規(guī)定或?qū)⒃谝欢ǔ潭壬霞s束助貸機(jī)構(gòu)。今年以來(lái)，助貸模式是汽車金融行業(yè)內(nèi)的重要‘玩法’，如果《補(bǔ)充規(guī)定》的監(jiān)管力度直抵助貸業(yè)務(wù)，那么將會(huì)引起整個(gè)行業(yè)的‘大地震’。”上述銀行人士表示。
不過(guò)，上述車企管理人士坦言：“影響到底會(huì)波及多大的面以及持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間，還需要根據(jù)具體實(shí)施細(xì)則判斷。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，只要汽車消費(fèi)需求還在，對(duì)汽車金融的需求也依然會(huì)存在，規(guī)范管理，有利于行業(yè)健康發(fā)展，有利于消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。”(記者 鐘源)
