日前，央視“3·15”晚會曝光了“網(wǎng)絡商家非法銷售POS機，帶有閃付功能的銀行卡可以隔空盜刷”。由于支持免密支付的POS機能在網(wǎng)上甚至路邊輕松買到，這讓不法分子輕松就能盜刷銀行卡。
《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn)，除了“3·15”曝光的隔空盜刷隱患，個人網(wǎng)購POS機進行信用卡套現(xiàn)也已形成龐大的產(chǎn)業(yè)鏈——有人意在套現(xiàn)獲得資金周轉，有人刷卡意在提額和獲取積分，也有人在其中獲得利潤分成，個別支付機構則在虛假交易中獲得了刷卡手續(xù)費，可謂各有盤算。
網(wǎng)絡平臺違規(guī)網(wǎng)銷POS機
在“3·15”曝光網(wǎng)絡非法銷售POS機后，《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn)，目前繼續(xù)“頂風作案”的不在少數(shù)。在多個社交平臺，很容易搜到POS機代理商;在搜索引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁面也排在前列;在大型電商平臺上，雖然搜索“POS機”、“刷卡機”等已經(jīng)見不到產(chǎn)品，但是各種穿著“馬甲”的POS機銷售商正在以“打印紙”、“POS紙”的名義售賣POS機，在產(chǎn)品的評論區(qū)可以看到買家曬出的POS機，以及買家在評論中提到“機器很好、秒到賬”等指向POS機的詞匯。
《證券日報》記者通過上述網(wǎng)絡方式分別聯(lián)系了幾個POS機銷售，在表明“不是商家，是個人購買”，并詢問“是否合規(guī)，有無風險”后，均得到了“合規(guī)、無風險”的回復。同時，有多個銷售代理表示：“我這里幾乎都是賣給個人”。
事實上，早在2016年網(wǎng)絡售賣POS機已被央行明令叫停。2016年央行下發(fā)的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》規(guī)定，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡機等終端。
“自己注冊，免費辦理，首刷300元作為押金，一年刷夠88萬元退押金，機器包郵。”
“POS機免費送并包郵，費率0.65%每筆返0.06%，綜合費率0.59%，首刷128元當押金，半年刷夠30萬元全額返還。”
“個人用POS機100元一個還包郵，一個月內刷夠5000元返100元，相當于機器免費。”
《證券日報》記者聯(lián)系多個網(wǎng)絡銷售發(fā)現(xiàn)，從以上的表述來看，銷售們幾乎都是通過刷滿一定金額返還押金或購機費的形式表述POS機是免費贈送。部分銷售還建議，“如果自己刷不了那么多金額，可以和朋友、同事共用一個。”
在手續(xù)費方面，一般POS機單筆1000元以下交易手續(xù)費為0.38%，單筆1000元以上交易手續(xù)費為0.6%。有部分公司對刷卡金額不同、費率不同的解釋為，單筆1000元以下的優(yōu)惠費率是因為銀聯(lián)云閃付有補貼，補貼結束全部恢復0.6%的費率。
在到賬時長問題上，部分產(chǎn)品可以做到秒到賬。根據(jù)公司類型不同，還有2小時到賬、第2個工作日到賬等不同到賬時長。
在POS機使用方面，多款產(chǎn)品僅需提供一張借記卡、一張身份證掃描件(或手持身份證的照片)即可完成注冊并使用。
信用卡套現(xiàn)已形成產(chǎn)業(yè)鏈
《證券日報》記者以購買POS機的名義咨詢了網(wǎng)名為“POS機小助手”的代理商，其表示：“我這邊的客戶多數(shù)都是買來養(yǎng)卡或者套現(xiàn)。我代理的此品牌POS機可以自選商戶，選哪個商戶刷出來就是哪個，從不跳碼。”
他還“提醒”道：“網(wǎng)售POS機質量參差不齊，購買前應先去查詢是否可以自選商戶以及有沒有北京的商戶，避免銀行發(fā)現(xiàn)交易異常，降額封卡。”
《證券日報》記者在咨詢“怎樣套現(xiàn)可以避免被銀行發(fā)現(xiàn)時”，多個POS機銷售表示：“需要注意刷卡金額、時間、商戶類型。例如，刷卡金額不要總是整數(shù)、刷卡金額要‘大額+小額’搭配、刷卡時間最好在上午9點-晚上10點、盡量選擇刷卡有積分的商戶消費等。”
除此之外，多個POS機代理商手中還流傳著一份各家銀行信用卡中心喜歡的商戶類型，并教個人買家使用。本報記者注意到，這份名單內容包括：交通銀行喜歡百貨商店，招商銀行青睞住宿類業(yè)務，平安銀行重視就餐場所，建設銀行喜歡茶館和咖啡館等。
一位POS機代理商表示：“根據(jù)信用卡不同，優(yōu)先選擇最合適的商戶類型，既能滿足套現(xiàn)需求，也有助于信用卡額度的提高，還能積攢更多積分，可以說是‘一舉三得’。”
事實上，使用POS機進行信用卡套現(xiàn)還隱藏了更大的產(chǎn)業(yè)鏈。
當《證券日報》記者在咨詢過程中表示“需要考慮，下再購買”時，有部分銷售轉而勸說記者成為“POS機代理商”。
“如果自己不需要套現(xiàn)，可以考慮做POS機代理商，你賣出的每一臺POS機只要有交易記錄，你就永遠有分成。”
某代理商號稱其代理的POS機是唯一一個有國企背景的支付公司產(chǎn)品，他表示：“代理的主要利潤來自交易手續(xù)費。由于套現(xiàn)手續(xù)費由套現(xiàn)者自己承擔，從套現(xiàn)者收取的費率和向支付機構結算費率之間的差額就是代理商的利潤，業(yè)內稱為分潤率，一般代理級別越高，分潤率越高。”
有法律人士表示，個人使用POS機進行套現(xiàn)涉嫌違法，只是當數(shù)額較少時，不容易引起關注，當套現(xiàn)數(shù)量巨大、影響金融監(jiān)管秩序時，甚至可能涉嫌刑事犯罪。
