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多家銀行下架理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù) 叫停后咋撿漏?

2021-08-12 08:08:18 來源:重慶商報

收益走低的行情下,怎樣挑到較高收益的產(chǎn)品?在不少銀行的“理財轉(zhuǎn)讓專區(qū)”,吸引了大批投資者前來“撿漏”。不過,記者注意到,目前多家銀行相繼關(guān)停轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),曾備受熱捧的“二手”理財產(chǎn)品正逐漸降溫。

一度火熱到拼手速“秒殺”

理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),即用戶需要提前支取理財資金時,銀行允許用戶將理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給第三方,并為其提供相關(guān)的轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

近年來,這種類似“跳蚤市場”的二級交易平臺在投資市場走熱。早在2018年,重慶商報·上游新聞曾報道,在理財收益走低的行情下,相對較高的收益率吸引了大批投資者來“撿漏”。

在設(shè)立的轉(zhuǎn)讓區(qū),不僅有數(shù)千元的產(chǎn)品,也有百萬元量級的產(chǎn)品。部分產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓方按照原有的預(yù)期收益率進行轉(zhuǎn)讓,也有一部分轉(zhuǎn)讓方對收益率進行了自我定價,在原有收益率上下調(diào)。

這種“轉(zhuǎn)讓者收益不損失,受讓者獲得高收益”的模式頗受追捧,部分銀行的理財轉(zhuǎn)讓甚至還出現(xiàn)過拼手速“秒光”的情況。

“當(dāng)時,客戶在轉(zhuǎn)讓時大多會選擇折價轉(zhuǎn)讓,這對于買方,性價比會比較高,有的收益率甚至可以超過5%,像這類產(chǎn)品一上架,很快就被搶光了。”一位股份銀行理財經(jīng)理對記者回憶說。

多家銀行

下架理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

曾經(jīng)的火熱光景,如今卻難再現(xiàn)。近段時間以來,多家銀行陸續(xù)下架了理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

比如,浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱,因系統(tǒng)升級改造,停止理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),該行電子渠道原理財轉(zhuǎn)讓相關(guān)入口界面將同步下架。廣發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行等早前也公告暫停了理財轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

隨著銀行調(diào)整理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),“二手”理財市場熱度也隨之下降。記者查詢發(fā)現(xiàn),雖然目前幾家銀行的理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)仍在繼續(xù),但能挑選的產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無幾。

在分析人士看來,主要是隨著銀行理財持續(xù)轉(zhuǎn)型,凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模占比大幅提升。同時,在去剛兌趨勢下,理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)存在的隱患也受到關(guān)注。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平認為,隨著資管新規(guī)過渡期臨近結(jié)束,凈值型理財產(chǎn)品將成為市場主流。不同于收益像過去一成不變,凈值型產(chǎn)品收益率取決于底層資產(chǎn)的真實價格,不僅會出現(xiàn)波動甚至極端可能還會不保證本金,轉(zhuǎn)讓定價存在難度,不再適用于轉(zhuǎn)讓服務(wù),預(yù)計未來或有更多銀行停止理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)扎堆上線

以后,還有“撿漏”的機會嗎?記者注意到,和理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)關(guān)停形成鮮明對比的是,幾乎同一時期,多家國有銀行、股份銀行宣布上線大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能。

在產(chǎn)品宣傳單中,有銀行介紹“大額存單產(chǎn)品持有方通過大額存單的轉(zhuǎn)讓,可以減少提前支取的利息損失,實現(xiàn)資金靈活變現(xiàn);購買方則獲得了更多產(chǎn)品選擇的機會,可以買到存期短、收益好的產(chǎn)品”。

那么,對于投資者,可轉(zhuǎn)讓大額存單如何實現(xiàn)盈利?

業(yè)內(nèi)人士給記者算了筆賬,A持有一筆100萬元的可轉(zhuǎn)讓大額存單,存期3年,利率3.85%,持有剛好一年。若急需資金,A發(fā)起存單轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓利率設(shè)為3.25%,讓利0.6%,B當(dāng)天買入A出讓的大額存單。那么A可獲得利息收益:100萬元×3.25%=32500元,比提前支取多收益29000元。這時B再持有2年期即可獲得全額到期利息:100萬元×3.85%×3=115500元??蹨p先支付A的轉(zhuǎn)讓利息32500元,實利收益83000元,年化利率4.019%,仍高于現(xiàn)售產(chǎn)品。

目前,監(jiān)管對大額存單、理財業(yè)務(wù)的相關(guān)政策不斷完善,銀行已“下架”理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是否也會受影響?

對此,中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英分析認為,大額存單和銀行理財轉(zhuǎn)讓模式有本質(zhì)的不同,銀行理財產(chǎn)品本身是不保本的,在轉(zhuǎn)讓的過程當(dāng)中會出現(xiàn)一定的風(fēng)險,甚至是本金的風(fēng)險,但是大額存單本身屬于信用較好的固定收益產(chǎn)品,轉(zhuǎn)讓應(yīng)該不會有更多的限制。

從以往收益來看,大額存單產(chǎn)品相對較好,在目前利率水平持續(xù)相對低位的狀態(tài)下,建議投資者在大額產(chǎn)品存續(xù)期間不要轉(zhuǎn)讓,除非有急用資金的需求。同時市場也要警惕大額存單頻繁轉(zhuǎn)讓、投機性買賣的可能性。(重慶商報-上游新聞記者 郭欣欣)