4月以來，記者注意到，河南省、廣東省、湖北省多家銀行下調(diào)存款利率。
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相關(guān)人士在受訪時表示，近期下調(diào)存款掛牌利率的部分銀行在年初曾上調(diào)利率攬儲，此次下調(diào)是調(diào)回此前水平，還有部分銀行下調(diào)存款掛牌利率則或為去年9月大行下調(diào)后的跟進(jìn)延續(xù)。還有觀點認(rèn)為，雖然當(dāng)前下調(diào)LPR的緊迫性不強(qiáng)，但也不排除貸款利率繼續(xù)下行的可能，不過這一假設(shè)能否兌現(xiàn)仍需結(jié)合3月金融數(shù)據(jù)等指標(biāo)觀察。
下調(diào)存款利率至春節(jié)前水平
根據(jù)河南省農(nóng)村信用社網(wǎng)站公告，自4月8日起，一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別調(diào)整至1.9%、2.4%、2.85%，其余期限掛牌利率保持不變。
焦作解放農(nóng)商銀行決定自2023年4月8日起調(diào)整部分人民幣定期存款掛牌利率，其他期限利率不變，具體執(zhí)行利率為，1年、2年、3年期的定期存款利率調(diào)整后為1.9%、2.4%、2.85%。歷史信息顯示，調(diào)整前，上述期限定期存款利率分別為2.25%、2.7%、3.3%，該利率則為今年1月1日最新進(jìn)行的調(diào)整。如此以來，4月8日調(diào)整后，焦作解放農(nóng)商銀行1年、2年、3年期限定期存款掛牌利率分別較此前下調(diào)35bp、30bp、45bp。
河南新縣農(nóng)商銀行亦表示，自2023年4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%。該銀行工作人員表示，調(diào)整前三期限定存掛牌利率分別為2.25%、2.7%、3.3%。
近日，河南淮濱農(nóng)商行、舞陽農(nóng)信社等也發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告。河南淮濱農(nóng)商行在公告中指出，此舉是“按照全省農(nóng)信安排”。根據(jù)河南省農(nóng)村信用社網(wǎng)站公告，自4月8日起，一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別調(diào)整至1.9%、2.4%、2.85%。此外，光山農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布公告稱，按照河南省農(nóng)信安排，決定自4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)恢復(fù)至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。
記者了解到，春節(jié)前夕，部分中小銀行曾階段性上調(diào)存款利率以攬儲。如舞陽農(nóng)信社曾在2022年1月到3月期間推出存款利率上浮活動，10萬元人民幣存款存一年，年利率可達(dá)到2.25%。根據(jù)舞陽農(nóng)信社自2022年11月5日起執(zhí)行的存款利率表對比來看，本次存款利率下調(diào)實際是調(diào)整為春節(jié)前水平。
湖北、廣州部分銀行跟進(jìn)下調(diào)
此外，湖北省內(nèi)的湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃梅農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等銀行均于近期發(fā)布了公告下調(diào)存款利率。
湖北沙洋農(nóng)商銀行自4月1日起調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)整后1年、2年、3年期定期存款執(zhí)行年利率分別為2.15%、2.45%、3.1%。該銀行工作人員介紹，在此之前1年、2年、3年期定期存款執(zhí)行年利率分別為2.25%、2.6%、3.3%。上述不同期限定存利率下調(diào)幅度為10bp-20bp。
△圖/沙洋農(nóng)商行微信公眾號
值得注意的是，自2022年9月起，武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行曾在去年9月8日、10月1日、11月8日多次發(fā)布存款利率調(diào)整的公告，利率調(diào)整范圍包括活期存款、定期存款等，調(diào)整幅度不一，但利率下調(diào)趨勢明顯。如武穴農(nóng)商行一年期、兩年期、三年期定期存款執(zhí)行利率在去年9月8日分別為2.10%、2.65%、3.20%；在去年10月1日分別為2.00%、2.45%、3.05%；今年4月8日起則分別調(diào)整為2.00%、2.45%、3.05%。
廣東地區(qū)部分銀行近期也對部分期限定存掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。根據(jù)廣東南粵銀行官網(wǎng)信息，自4月4日起，個人存款利率中，活期存款利率從0.385%下調(diào)至0.3%，整存整取利率亦下調(diào)0.02至0.15個百分點不等。這是自2017年11月4日以來，該行第一次進(jìn)行存款利率調(diào)整。
△圖/廣東南粵銀行官網(wǎng)
廣東的澄海農(nóng)商銀行4月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款掛牌利率由此前的2.01%、2.35%、2.9%、2.92%分別調(diào)整至1.95%、2.3%、2.75%、2.78%。整存整取利率下調(diào)0.05至0.15個百分點不等。
△圖/澄海農(nóng)商銀行微信公眾號
廣州銀行在4月1日進(jìn)行了定期存款利率調(diào)整，3年期和5年期（5萬元以上）的產(chǎn)品利率均下調(diào)0.05個百分點。
存款利率往往是大行先調(diào)
“近期部分區(qū)域小型銀行下調(diào)存款定價，但我們認(rèn)為可能僅為之前存款自律定價下調(diào)的影響，而并非全國性的新一輪存款降息。” 中金公司林英奇、許鴻明等在研報中表示。
新一輪存款利率下調(diào)，往往是大行先調(diào)，而非中小行先調(diào)。去年9月大行下調(diào)存款利率之后，中小銀行跟進(jìn)調(diào)整，時點和幅度由銀行自主決定。在2022年9月中旬部分全國性銀行下調(diào)存款利率之后，2022年9月下旬、2022年11月，2023年1月、4月多家中小銀行下調(diào)了存款利率。近期這種調(diào)整也被看作是中小銀行的后續(xù)跟進(jìn)。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰亦表示，去年以來，監(jiān)管和銀行體系自發(fā)控制一般存款利率大體歷經(jīng)兩輪，現(xiàn)階段中小銀行下調(diào)存款掛牌利率與前期具有連續(xù)性。王一峰進(jìn)而稱，歷經(jīng)去年兩輪存款利率自律管理后，面臨的新問題是，對已參加自律機(jī)制但存款利率尚未調(diào)整的銀行來說，將與國股大行處于不平等的競爭地位。因此，近期中小銀行依自律機(jī)制，下調(diào)存款利率上限（含存款掛牌利率，掛牌利率明顯低于存款利率上限）為合理之舉。
難言“降息”信號，3月份數(shù)據(jù)或是觀察點
凈息差承壓或是近期中小銀行下調(diào)存款利率的又一個原因。中泰證券戴志鋒團(tuán)隊表示，負(fù)債端剛性影響銀行降低信貸成本的積極性，監(jiān)管仍有動力進(jìn)一步壓降銀行負(fù)債成本，銀行存款利率預(yù)計會緩慢下行。
不過，中小銀行降低存款利率未必是“降息”信號。申萬宏源研報指出，自2019年、2022年存貸款利率市場化調(diào)整機(jī)制后，存貸款利率均有各自的錨定，其中LPR是在1年MLF利率的基礎(chǔ)上加點形成，而存款利率又參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款利率。因此從存貸款利率參照的基準(zhǔn)來看，貸款利率（1年LPR）能夠影響存款利率，而非存款利率影響貸款利率。
中信證券最新發(fā)布的觀點認(rèn)為，雖然當(dāng)前下調(diào)LPR的緊迫性不強(qiáng)，但也不排除貸款利率繼續(xù)下行的可能，不過這一假設(shè)能否兌現(xiàn)仍需結(jié)合3月金融數(shù)據(jù)等指標(biāo)觀察。
瀟湘晨報記者李鑫智
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