假如你身在國外，那就一定離不開換匯的問題，可能有時(shí)候身上的外幣不夠，臨時(shí)找同學(xué)朋友換一點(diǎn)來應(yīng)急，但是其實(shí)這種做法在許多國家都是違法的。
在實(shí)際中，不少中國留學(xué)生覺得私下?lián)Q匯更方便、匯率更優(yōu)惠，或出于代購、代辦退稅等需要，都存在私下?lián)Q匯的行為。
據(jù)中國駐澳大利亞聯(lián)邦大使館網(wǎng)站消息，私下?lián)Q匯被大多數(shù)國家認(rèn)定為擾亂金融秩序的違法活動，其最大的隱患在于，無法保證對方資金來源的合法性，也是不法分子“洗錢”的常用手段，澳大利亞高度重視打擊洗錢犯罪。對此，中國駐澳使館提醒中國公民，增強(qiáng)防范換匯詐騙意識，規(guī)避有關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
私下?lián)Q匯違法
根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，我國公民每人每年購買外匯的額度為5萬美元，但是對于不少在海外置業(yè)生活的人來說，5萬美元的額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這時(shí)就有人想通過私底下找朋友換匯的方式來讓自己“手頭寬裕點(diǎn)”。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院今年1月聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定：實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
那什么是倒賣外匯和變相買賣外匯？
倒賣外匯就是指在中國境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買倒賣個(gè)人手中的外匯。最常見的就是在各地中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前倒買倒賣外匯的“黃牛黨“。這種違法方式簡單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機(jī)構(gòu)加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。
而變相買賣外匯則是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。
最常見的情況就是資金跨國(境)兌付。即資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。
比如有人找你換匯，你給別人5萬美元，讓對方將等值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國內(nèi)收款賬戶。這樣就不會占用你每年5萬美元的外匯限額，而你還能賺點(diǎn)差價(jià)，這種行為就屬于典型的“變相買賣外匯”。
這種方法隱蔽性強(qiáng)，調(diào)查取證不易，會造成巨額資本外流，社會危害性巨大。也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門重點(diǎn)打擊的目標(biāo)。
任何人通過這種方式完成非法外匯交易總額達(dá)到500萬人民幣，或者非法獲利超過10萬人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營罪。
2018年以來，國家外匯管理局對各類外匯違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢。據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì)，2018年全年，外匯局分6次通報(bào)了130起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計(jì)3.28億元人民幣。2017年全年，外匯局通報(bào)4次，共計(jì)63起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計(jì)1.63億元，2018年通報(bào)案例的數(shù)量是2017年的兩倍，罰款金額翻了一番。
許多國家都不允許私下?lián)Q匯
不光在中國，在世界上許多其他國家，私下?lián)Q匯都是違法行為。
3月1日，中國駐英國大使館發(fā)布通知，英國政府有關(guān)部門凍結(jié)了95個(gè)銀行賬戶，總計(jì)賬戶內(nèi)金額高達(dá)360萬英鎊，而這些賬戶有很大一部分都屬于中國留學(xué)生。
英國國家經(jīng)濟(jì)犯罪調(diào)查中心(National Economic Crime Centre)的公告顯示，這些涉案賬戶都顯示了同樣的特征：短期或一天內(nèi)、在多個(gè)ATM機(jī)存入大筆金額現(xiàn)金，以及類似的情況。都是1萬英鎊以下的小額現(xiàn)金，通過多筆的形式存入，以避免被銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)察覺，這被業(yè)內(nèi)稱之為“化整為零”。
“一個(gè)留學(xué)生表示，她父母一年內(nèi)大概打給她1.2萬鎊的生活費(fèi)，但是2018年5-7月之間卻存入現(xiàn)金4.45萬鎊，高于她生活費(fèi)3倍之多。而她賬戶目前僅僅剩了7570鎊。那超出的2.5萬鎊引起了警方的懷疑!”
經(jīng)英國警方查證，有關(guān)留學(xué)生均曾通過微信群、朋友圈結(jié)識可疑人員并私自換匯。
這些中國留學(xué)生可能從來沒有想到存入他們賬戶中的資金，全部都是“臟錢”，也就是說這些錢涉嫌為犯罪行為所得，或?qū)⒈挥糜诜缸锬康摹?/p>
據(jù)《歐洲時(shí)報(bào)》西班牙版微信公眾號“西聞”報(bào)道，近日，西班牙國家警察對薩拉曼卡市中心的一家華人留學(xué)中介進(jìn)行突擊檢查。該中介不僅私下為中國留學(xué)生換匯，還曾因用低價(jià)組織旅游活動被多次舉報(bào)。
據(jù)悉，被突查的留學(xué)中介位于當(dāng)?shù)厥兄行腞ector Tovar大街，主要為薩拉曼卡大學(xué)的中國留學(xué)生提供各類服務(wù)，其中包括私下為留學(xué)生提供人民幣兌換歐元服務(wù)。該中介還涉嫌不公平競爭，以非常低的價(jià)格為留學(xué)生組織短途旅行，引起同行不滿，被多次舉報(bào)。
另外，據(jù)中國駐加拿大大使館網(wǎng)站消息，最近，有中國留學(xué)生因在微信上私下兌換加元而受騙上當(dāng)，損失幾千加元。
