經(jīng)營貸流入樓市已成為當(dāng)下資金監(jiān)管方面的重點(diǎn)，自2020年下半年至今，就有銀行開始嚴(yán)查資金流向的問題，部分城市，如北京，上海，浙江等地紛紛出臺(tái)政策，劍指經(jīng)營貸。
深圳也不例外，關(guān)于經(jīng)營貸違規(guī)操作一事可以追溯到2020年，在疫情沖擊之下，為了助企紓困、激發(fā)市場活力，很多地方出臺(tái)了降低經(jīng)營貸利率，乃至于直接貼息的優(yōu)惠政策。原本利民的政策被投機(jī)倒把的人違規(guī)利用，拿去“炒房”。
因此，對經(jīng)營貸的嚴(yán)查從去年也就開始了，據(jù)深圳銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2020年該局共部署深圳轄內(nèi)中資銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，檢查覆蓋率近50%。
即使在如此大規(guī)模的排查下，仍舊未能給“瘋狂”的房地產(chǎn)市場降溫，據(jù)統(tǒng)計(jì)2020年深圳共有28個(gè)日光盤，也就是說，平均約每十天就有一個(gè)樓盤被搶光。即使在2021年初始，管控政策趨緊的情況下，仍舊有“日光盤”，如前海天健悅桂府開盤，427套住宅3小時(shí)售罄，成為2021深圳第二個(gè)日光盤。
從深圳市整體新房市場的平均價(jià)來看，2020年5月后開始逐步有漲幅，到8月份漲到最高點(diǎn)后逐漸回落，開始進(jìn)入一個(gè)較為平靜的時(shí)期。這與去年4月，深圳率先查經(jīng)營貸一事或許有關(guān)，據(jù)悉當(dāng)時(shí)查處經(jīng)營貸只發(fā)現(xiàn)三例，不了了之后，樓市開始大漲，也就在那個(gè)時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)中關(guān)于經(jīng)營貸的傳言和輿論開始抬頭。
2020年11月，經(jīng)營貸款就已經(jīng)有了收緊的趨勢。除去開門紅的優(yōu)惠政策部分能享受到3.85%的優(yōu)惠利率外，市場上的利率定價(jià)都普遍在4%~4.5%。同樣對于公司的要求也越來越嚴(yán)格，各大主流銀行會(huì)重點(diǎn)考察經(jīng)營痕跡，而對于非真實(shí)經(jīng)營的貸款將不予審批。
從深圳房價(jià)趨勢圖可以發(fā)現(xiàn)，房價(jià)在10月份回落到之前平均水平后，繼續(xù)下降，似乎意味著房地產(chǎn)市場逐漸趨于冷靜。但從經(jīng)營貸管控層面來看，不排除與貸款收緊的趨勢相關(guān)。當(dāng)然，經(jīng)營貸并不是唯一影響房價(jià)的因素，2021年年初，房地產(chǎn)的調(diào)控動(dòng)作越來越多，對經(jīng)營貸的管控也更加緊張。在這種情況下，深圳房價(jià)在1月觸底后開始反彈，仍舊出現(xiàn)日光盤。
這是否意味著經(jīng)營貸的管控使得違規(guī)資金無法流入市場，投資行為得到抑制，市場開始逐漸理性，剛新需求仍舊很大，金融市場開始向安全期過渡?
首先，需要了深圳市經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的真實(shí)情況。據(jù)悉，3月18日深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，聯(lián)合通報(bào)了轄內(nèi)經(jīng)營貸違規(guī)炒房的排查結(jié)果。從2020年4月以來，監(jiān)管對轄內(nèi)商業(yè)銀行1771億資金，總共15.4萬筆經(jīng)營貸，一共才發(fā)現(xiàn)了21筆，5100萬的違規(guī)，合計(jì)比例不超過0.1%，準(zhǔn)確說深圳的經(jīng)營貸違規(guī)率是0.0292%。
而其他城市，如北京被查出來有百分之15%-30%的經(jīng)營貸被通過各種房市流入樓市，上海也被爆出已經(jīng)有幾百名涉嫌違規(guī)套取經(jīng)營貸的人，被相關(guān)部門排查出來，并且這個(gè)數(shù)字還在不斷增加。
相比之下，深圳市關(guān)于經(jīng)營貸的排查結(jié)果讓眾多網(wǎng)友難以接受。有網(wǎng)友表示，被查出來的5180萬違規(guī)貸款，都不夠在深圳灣買一套像樣一點(diǎn)的豪宅，只相當(dāng)于1771.73億元經(jīng)營貸的0.0292%，四舍五入，約等于0，這顯然不能叫大傷害，質(zhì)疑在侮辱公眾的智商
之所以嚴(yán)查經(jīng)營貸，是因?yàn)橐坏┢溥`規(guī)流入房地產(chǎn)，一方面或?qū)⒊锤叻績r(jià)，影響調(diào)控大局;另一方面扭曲了其原本的經(jīng)營屬性，無法達(dá)成扶持中小企業(yè)、扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。如今，徹查經(jīng)營貸也已成為房地產(chǎn)管控的重點(diǎn)，2021年3月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(以下簡稱《通知》)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責(zé)力度并定期披露。
大眾之所以關(guān)注經(jīng)營貸是因?yàn)樗赡苁浅锤叻績r(jià)的原因，按照深圳自查的結(jié)果來看，在徹查行動(dòng)之下，出現(xiàn)日光盤，房價(jià)開始抬頭，或?qū)⒁馕吨鴦傂枋袌鋈耘f強(qiáng)勁，房地產(chǎn)市場逐步趣穩(wěn)。但，目前對于經(jīng)營貸的查處仍在進(jìn)行中。
近日，深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要求每季度排查房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策執(zhí)行、經(jīng)營貸資金是否存在違規(guī)流入樓市等情況。深圳銀保監(jiān)局表示滾動(dòng)排查范圍為截至報(bào)告期末的所有存量業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)對公和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡以及理財(cái)、投資等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，其中經(jīng)營用途貸款是排查重點(diǎn)，排查結(jié)果于每季后5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。
也許在經(jīng)營貸嚴(yán)查處理之后，且在嚴(yán)格執(zhí)行完善的經(jīng)營貸政策之下，才可能真的得知房地產(chǎn)市場的真實(shí)情況。
