央行數(shù)幣貨幣的熱度正在不斷攀升。國(guó)際清算銀行發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，目前，全球有86%的央行在探索央行數(shù)字貨幣，已有超過(guò)60個(gè)國(guó)家試驗(yàn)本國(guó)央行數(shù)字貨幣。
在主要經(jīng)濟(jì)體中，中國(guó)率先推出了數(shù)字人民幣。2020年4月，中國(guó)成為首個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟(jì)體。隨著央行數(shù)字人民幣研發(fā)日益推進(jìn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)應(yīng)將數(shù)字人民幣打造成全球最佳央行數(shù)字貨幣，重塑國(guó)際貨幣格局。
數(shù)字人民幣研發(fā)加快推進(jìn)
數(shù)字人民幣自2014年開(kāi)始籌備，2019年加速推進(jìn)。2020年4月，中國(guó)央行官宣首批試點(diǎn)“四地一場(chǎng)景”，即深圳、蘇州、雄安、成都和冬奧會(huì)場(chǎng)景。去年8月，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，明確了數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作安排，公布了數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)：在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
如今一年時(shí)間過(guò)去了，截至今年3月，深圳、蘇州、北京、成都四大城市一共進(jìn)行了7輪紅包試點(diǎn)，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬(wàn)公眾參與抽獎(jiǎng)，超過(guò)50萬(wàn)人領(lǐng)取并使用。中國(guó)共落地?cái)?shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超過(guò)6700個(gè)，覆蓋交通、購(gòu)物、政府服務(wù)等領(lǐng)域，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包11.33萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢包8859個(gè)，交易金額超過(guò)11億元。
今年，第二批數(shù)字人民幣面向公眾的試點(diǎn)包括上海、海南、長(zhǎng)沙、青島、大連、西安六地，“穩(wěn)妥開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試”成為中國(guó)央行十大重點(diǎn)工作之一。
隨著央行數(shù)字人民幣研發(fā)日益推進(jìn)，中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝近日表示：“我們應(yīng)該把數(shù)字人民幣打造成全球最佳央行數(shù)字貨幣，一方面確保數(shù)字人民幣在高并發(fā)市場(chǎng)中的規(guī)模化可靠應(yīng)用，另一方面加快數(shù)字金融制度建設(shè)，抓緊制定數(shù)字化金融監(jiān)管、數(shù)字貨幣監(jiān)管、法定數(shù)字貨幣發(fā)行等金融制度，并在全球數(shù)字金融制度和規(guī)則的建設(shè)中主動(dòng)參與并積極爭(zhēng)取話語(yǔ)權(quán)。”
未來(lái)央行數(shù)字人民幣在支付、金融應(yīng)用等領(lǐng)域?qū)缪菔裁礃拥慕巧?“國(guó)內(nèi)支付體系非常發(fā)達(dá)，效率性和普惠性都很高，央行推廣數(shù)字貨幣并非要對(duì)現(xiàn)有體系‘動(dòng)手術(shù)’，而是借助數(shù)字貨幣在技術(shù)層面的差異化優(yōu)勢(shì)中補(bǔ)足現(xiàn)有金融體系的一些短板，在特定領(lǐng)域顯身手。”蘇寧金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)國(guó)際商報(bào)記者如是說(shuō)。
薛洪言進(jìn)一步解釋，首先，央行數(shù)字貨幣的試點(diǎn)推行為物聯(lián)網(wǎng)支付插上了騰飛的翅膀。一方面，央行數(shù)字貨幣不支付利息，定位于零錢屬性，安全性隱患大大降低;另一方面，其具有賬戶松耦合特征，任何代表個(gè)人身份唯一標(biāo)識(shí)的東西都可以用來(lái)開(kāi)通數(shù)字錢包，用戶可繞開(kāi)銀行賬戶等敏感信息進(jìn)行身份綁定，也能消除安全隱患。
其次，區(qū)塊鏈應(yīng)用支付。從技術(shù)特征上看，央行數(shù)字貨幣可以為區(qū)塊鏈應(yīng)用提供法定支付工具，補(bǔ)全交易短板，助力區(qū)塊鏈在商業(yè)領(lǐng)域繼續(xù)滲透和應(yīng)用創(chuàng)新。
最后，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金交易可視化，助力貨幣政策精準(zhǔn)滴灌。與現(xiàn)金交易的匿名性不同，央行數(shù)字貨幣是“可控匿名”，對(duì)交易對(duì)手是匿名的，對(duì)央行則是透明的，既滿足了普通用戶日常交易過(guò)程中的隱私需求，也對(duì)洗錢、逃稅、恐怖融資等形成有效威懾。
“更重要的是，由于交易記錄對(duì)央行透明，央行能更準(zhǔn)確地把握社會(huì)中M0的流通記錄，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，可以更好地感知社會(huì)消費(fèi)情緒，測(cè)算貨幣流通速度，為進(jìn)一步提高貨幣政策的精準(zhǔn)性和針對(duì)性打開(kāi)了空間。”薛洪言說(shuō)。
有望重塑國(guó)際貨幣格局
在薛洪言看來(lái)，相比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，央行數(shù)字貨幣更大的想象空間在貨幣跨境支付領(lǐng)域有望成為重塑國(guó)際貨幣格局的重要牽引力。
“目前跨境支付市場(chǎng)交易結(jié)算速度慢，成本高，而數(shù)字貨幣天然具備克服這些困難的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。”薛洪言認(rèn)為，隨著國(guó)際貨幣支付步入數(shù)字貨幣時(shí)代，跨境支付的效率和透明度大大提升。作為最可能成為主導(dǎo)未來(lái)國(guó)際支付體系的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣有望加速人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。
國(guó)際清算銀行的調(diào)查顯示，隨著多國(guó)央行推進(jìn)數(shù)字貨幣實(shí)踐為后續(xù)互聯(lián)互通創(chuàng)造了條件，一套新的、去中心化、中立的國(guó)際貨幣結(jié)算體系有望落地。
中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)王信此前也表示，數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)主要是用于中國(guó)國(guó)內(nèi)零售的支付，但是在條件成熟的時(shí)候，如果市場(chǎng)有這樣的需求，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易，也是可以實(shí)現(xiàn)的。
今年2月，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目(m-CBDC Bridge)，將在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。
不過(guò)，數(shù)字人民幣真正落地還有很長(zhǎng)的路要走，目前正式推出尚無(wú)時(shí)間表。薛洪言說(shuō)，數(shù)字人民幣在正式投放使用前還需檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。
