近日，消費金融公司業(yè)績陸續(xù)公布，美凱龍(601828.SH)在年報中披露了海爾消費金融有限公司(下簡稱“海爾消費金融”)2020年業(yè)績數(shù)據(jù)。值得關(guān)注的是，消費金融行業(yè)多家公司出現(xiàn)業(yè)績增速放緩，而海爾消費金融營收凈利及資產(chǎn)總規(guī)模出現(xiàn)下降。
關(guān)于2020年營收凈利雙降，海爾消費金融稱“內(nèi)部原因是公司內(nèi)部戰(zhàn)略的調(diào)整，2020 年公司穩(wěn)步推進資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)關(guān)停風(fēng)險不穩(wěn)定業(yè)務(wù)等。外部原因主要還是受民間借貸利率新規(guī)和疫情影響。”
“訴訟量排行業(yè)首位、不良率、與期待科技合作”等相關(guān)問題，海爾消費金融未作回應(yīng)。
對于消費金融行業(yè)是否受民間借貸利率影響，業(yè)內(nèi)專家表示：“民間借貸新規(guī)對金融機構(gòu)有一定指導(dǎo)意義。新規(guī)下發(fā)后，一些消費金融機構(gòu)的借貸利率出現(xiàn)了大幅下降，因此營業(yè)收入和凈利潤出現(xiàn)大幅度波動，導(dǎo)致財報變臉。”
業(yè)績數(shù)據(jù)全線下滑
據(jù)財報，海爾消費金融2020年營收11.76億元，同比下降15.33%，凈利潤為1.23億元，同比下降40%。已公布業(yè)績數(shù)據(jù)的13家持牌消費金融公司中，多家消費金融公司出現(xiàn)業(yè)績增速放緩但保持同比增長，而海爾消費金融出現(xiàn)營收凈利雙降，凈利潤驟降四成。
值得關(guān)注的是，該公司總資產(chǎn)連續(xù)兩年下降。此前公開數(shù)據(jù)顯示，截止2019年底時，海爾消費金融總資產(chǎn)同比減少12.75%。2020年，海爾消費金融總資產(chǎn)為101.5億元，同比降1.40%。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪了海爾消費金融：“如何看待業(yè)績?nèi)€下滑及連續(xù)兩年總資產(chǎn)下降?如不違規(guī)，可否告知公司線上線下業(yè)務(wù)占比為何?2020年疫情對線下業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生重大不良影響?線上助貸渠道監(jiān)管趨嚴，對公司2020年業(yè)績影響幾何?”
對于上述系列問題，海爾消費金融僅表示：“兩方面原因，內(nèi)部原因是公司內(nèi)部戰(zhàn)略的調(diào)整，2020 年公司的主要戰(zhàn)略目標是在保障資產(chǎn)安全的情況下，強化平臺能力，穩(wěn)步推進資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2020 年公司持續(xù)關(guān)停風(fēng)險不穩(wěn)定業(yè)務(wù)，一定程度上提升了平臺整體資產(chǎn)質(zhì)量。此外，公司還加大了在金融科技方面的投入，提升自有研發(fā)能力。外部原因主要還是受民間借貸利率新規(guī)和疫情影響。”
對于總資產(chǎn)連續(xù)兩年下降、線上線下業(yè)務(wù)占比等公司發(fā)展情況，海爾消費金融未作回應(yīng)。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪了冰鑒科技研究院高級研究員王詩強“消費金融機構(gòu)是否受民間借貸利率新規(guī)影響”。
王詩強稱：“民間借貸新規(guī)對金融機構(gòu)有指導(dǎo)意義。在新規(guī)之前，有機構(gòu)按照APR36%的利率進行放貸，實際利率高達60%左右，新規(guī)之后，一些機構(gòu)按照APR15.4%的利率進行放款，還有些機構(gòu)按照實際利率24%的最高限制約定借款利率。不管怎樣，借貸利率都出現(xiàn)了大幅度下降。因此，一些機構(gòu)營業(yè)收入和凈利潤出現(xiàn)大幅度波動，導(dǎo)致財報變臉。”
王詩強還表示：“近期央行出臺的統(tǒng)一借款利率口徑，將會對金融機構(gòu)貸款利率產(chǎn)生更大影響，一些機構(gòu)今年業(yè)績可能更差。”
被稱“訴訟之王”
業(yè)績?nèi)€下滑的另一方面，海爾消費金融在報道中被稱“訴訟之王”。據(jù)裁判文書網(wǎng)等多家平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年底，海爾消費金融裁判文書數(shù)量達26513件，數(shù)量排在持牌消費金融公司首位。
另據(jù)公開報道， 2019年末，我國消費金融公司平均不良貸款率為2.63%，而海爾消金通過多項風(fēng)控措施有效保障新增貸款質(zhì)量。以教育場景為例，海爾消金合作的教育機構(gòu)包括平安好學(xué)、美聯(lián)英語、51talk等頭部教育機構(gòu)，不良率保持在0.33%。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者向海爾消費金融核實“如不違規(guī)，可否告知公司2020年不良率?公司裁判文書數(shù)量排在同業(yè)之首的原因為何?”
針對相關(guān)問題，海爾消費金融同樣未給出回應(yīng)。
與“期待科技”合作屢被投訴
此外，上述海爾消費金融回應(yīng)談到“2020 年海爾消費金融持續(xù)關(guān)停風(fēng)險不穩(wěn)定業(yè)務(wù)”。
公開消息顯示，海爾金控于2020年9月通過“青島盛超信息咨詢管理有限公司”間接控股了深圳助?？毓捎邢薰?全資控股“期待科技”)16%的股份。值得關(guān)注的是，海爾消費金融與“期待科技”合作的產(chǎn)品被大量投訴人投訴，問題重重。
在黑貓投訴等平臺上，大量投訴人稱期待科技與海爾消費金融“巧立名目套路貸”，還存在還款不銷賬誤上征信及暴力催收等問題。更有用戶稱期待科技已下架，阻礙其還款。在投訴網(wǎng)站上，海爾消費金融投訴量為1252件，期待科技投訴量為2109件。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪了海爾消費金融“期待科技占公司線上資產(chǎn)渠道的比例為何?期待科技目前狀態(tài)為何?對用戶提出的還款渠道問題有無解決措施?”等問題。截止發(fā)稿前，該公司未作回應(yīng)。(記者 楊暢)
