“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸福。”3月16日，九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報引發(fā)熱議。海報顯示，該“彩禮貸”最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率低至4.9%。
引發(fā)爭議的是它的申請條件為：情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。貸款用途為新婚旅行、購車、購家電、購首飾等。
此前，九江銀行客戶經(jīng)理曾對外表示，“彩禮貸”實際上就是“快活貸-零花錢”產(chǎn)品，“貸了款，你可以用它買車，也能夠用來做彩禮。”這與傳統(tǒng)貸款的要求和條件大相徑庭，進一步引發(fā)網(wǎng)絡熱議。
除了合規(guī)性爭議，“彩禮貸”被指傳遞了一種落后的價值觀，助推高價彩禮，與移風易俗相左。
漩渦之中的九江銀行迅速成為“網(wǎng)紅銀行”。九江銀行原名九江市商業(yè)銀行，由八家城市信用社組建而成，于2000年11月18日經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準正式開業(yè)。它是江西省第一家、全國第二家在香港聯(lián)交所主板掛牌上市的地級城市商業(yè)銀行。
引發(fā)網(wǎng)絡熱議后，3月16日，九江銀行工作人員對外表示，已將“彩禮貸”相關信息撤回，后續(xù)可能會有變動。
“奇葩貸款”并不是第一家
時代周報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除“彩禮貸”外，銀行還有“婚慶貸”、“二胎貸”和“結婚貸”等各種奇葩貸款產(chǎn)品。
早在2015年，江蘇銀行無錫分行與許星明婚慶公司先行試點婚慶貸款，簽訂為期三年的合作協(xié)議，合作推出“婚慶貸”。凡在許星明婚慶公司消費2萬元以上的新人，可向該行申請婚慶貸，“婚慶貸”可分為6個月、12個月還貸，新人可享受婚貸零首付、零利率的優(yōu)惠。
無獨有偶，2016年，南京銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)銀行與南京婚慶公司結婚樂推出“結婚貸”，通過結婚樂向南京銀行申請結婚貸的新人，最高額度30萬，最快1天放款，結婚費用分期付付款，最多可分36期。
引發(fā)爭議最大的還是郵儲銀行、中郵消費金融有限公司攜手家庭消費企業(yè)發(fā)布“二胎貸”。“只要一張親子照+出生證明”最高可貸20萬元，線上線下皆可申請，最快當天即可放款，月手續(xù)費約0.75%。
郵儲銀行聲稱，為滿足不同客戶的個性化需求，產(chǎn)品額度跨度從最低1000元至最高20萬元，產(chǎn)品期限從3-36期自由選擇。
上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受采訪時表示，“二胎貸”對于貸款用途沒有明確要求，還款規(guī)定與其他消費金融產(chǎn)品也沒有什么差別，說明這款產(chǎn)品沒有特別的指向性，只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關注，主要還是一種營銷手段。
3月17日，廣州某股份行信貸經(jīng)理告訴時代周報記者，此類特殊用途的貸款大多都是出于營銷的目的，銀行審核貸款主要還要看客戶的綜合資質和還款能力。他還表示，2020年，諸多銀行推出“復工貸”“醫(yī)護貸”，這有對外展示企業(yè)履行社會責任的目的。
特殊行業(yè)人員貸款
近年來，各地銀行針對特定群體的貸款網(wǎng)紅產(chǎn)品層出不窮。
2020年8月，德州農(nóng)商銀行向轄區(qū)公立學校教師發(fā)放“園丁貸”，用于房屋裝修、教育、旅游、醫(yī)療等綜合性消費。信用貸款額度最高30萬元，保證貸款額度最高80萬元，抵質押貸款額度可適當放寬，貸款期限最長5年，年利率4.35%。
同年10月，山東濱州農(nóng)商銀行推出“人民公仆消費貸”，根據(jù)公務員職級的不同，該銀行所放的款項也不同?？茊T正常額度15萬元;副科級20萬元;正科級25萬元;副縣級以上30萬元，通過該產(chǎn)品獲得優(yōu)惠貸款利率僅4.78%。
次月，農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行南湖支行配合記者節(jié)發(fā)布“記者e貸”，該產(chǎn)品僅針對遼寧省當?shù)卦诰幍挠浾撸唤邮芸缡∞k理，并且工作單位需符合銀行的準入條件?；顒悠陂g貸款年利率為3.85%，非優(yōu)惠期間，該產(chǎn)品的年化利率為4%。
3月17日，招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴時代周報記者，職業(yè)類貸款由于其面向特殊行業(yè)，從業(yè)者素質高、信用好，能夠做到更好的風險控制。因此整體定價、審批上都有優(yōu)惠，基本只需要信用擔保即可。
蘇寧金融研究院研究員黃大智表示，對銀行而言，消費貸產(chǎn)品研發(fā)和投放過程中，不論名字是什么，最后還是落實到具體的風控層面。例如產(chǎn)品針對的客群是誰，這個客群的信用狀況如何，利率價格承受能力以及是否具有穩(wěn)定的還款能力才是風控最重要考量內容。
