經(jīng)歷大約半年的連續(xù)下調(diào)后，一些地方房貸利率近期出現(xiàn)回彈趨勢(shì)。記者調(diào)研了解到，南京、蘇州、青島等多地的房貸利率近期均有所上浮。作為樓市調(diào)控的重要手段，房貸利率上調(diào)意味著什么?未來(lái)房貸利率走勢(shì)如何?
因城施策 多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上調(diào)
記者從南京多家銀行了解到，今年5月份以來(lái)，已經(jīng)連續(xù)3次提高房貸利率：5月初，首套房貸利率從基準(zhǔn)利率上浮8%調(diào)整到上浮10%;5月底調(diào)整到上浮15%;7月初，南京市兩家銀行將首套房貸利率調(diào)整到基準(zhǔn)利率上浮20%。
今年樓市率先回暖的蘇州，房貸利率在六七兩個(gè)月也出現(xiàn)連續(xù)上浮。蘇州一房產(chǎn)中介經(jīng)理人告訴記者，7月蘇州首套房貸利率普遍按照基準(zhǔn)利率上浮23%執(zhí)行，二套房貸款未還清的客戶多數(shù)銀行要求貸款利率上浮30%。
在山東青島，從今年5月開(kāi)始，青島銀行等多家銀行確定上浮房貸利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%、個(gè)別達(dá)到25%。“不同支行和開(kāi)發(fā)商的協(xié)議不一樣，具體執(zhí)行的利率要看具體項(xiàng)目，但不會(huì)偏離太多。”青島銀行的一位工作人員透露。
專家表示，房貸利率上調(diào)是對(duì)部分熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)調(diào)控趨緊的一部分。近期以來(lái)，為防止部分地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格漲幅過(guò)大，不僅是房貸政策，多地的購(gòu)房政策、土地政策等全方位從緊。
某城商行南京分行的一名負(fù)責(zé)人告訴記者，主管部門要求提高利率抑制需求，防止樓市過(guò)熱，利率達(dá)不到要求一律不批。
“進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)的金融調(diào)控，因城施策，對(duì)過(guò)去一段時(shí)間房?jī)r(jià)增長(zhǎng)較快的城市進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)控，是一些城市房貸利率上調(diào)的主要原因。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。
融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月份全國(guó)首套房貸款平均利率為5.423%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.107倍，環(huán)比上漲0.14%;二套房貸款平均利率為5.75%，環(huán)比上漲0.01%。
專家認(rèn)為，對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)，在上半年大規(guī)模信貸投放之后，下半年信貸額度相對(duì)較少，適當(dāng)提高利率，也有助于銀行提升收益水平。
“近年來(lái)我國(guó)居民部門杠桿率上升較快，針對(duì)部分熱點(diǎn)地區(qū)，銀行對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)趨于謹(jǐn)慎，有助于更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示。
利率上調(diào) 購(gòu)房者怎么看？
對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房貸利率的上調(diào)意味著買房成本的增加。
已在青島工作三年多的李吉強(qiáng)，目前在工廠附近租房居住，最近打算貸款購(gòu)買第一套房，需要貸款175萬(wàn)元。按照貸款期限20年，等額本息還款方式，利率上浮15%與基準(zhǔn)利率相比，要多付利息17.38萬(wàn)元。
不少購(gòu)房者表示，“能拿到貸款就好”。在房貸政策收緊的背景下，一些銀行出現(xiàn)房貸額度緊張、放款時(shí)間不確定等情況。“合同已經(jīng)簽了快一個(gè)月了，貸款還沒(méi)拿到，銀行說(shuō)房貸額度已經(jīng)不夠放了。”南京的一位購(gòu)房者表示。
記者發(fā)現(xiàn)，相比房貸利率，不少剛需人群最關(guān)心的還是房?jī)r(jià)的變化。“畢竟，比起房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō)，利息還是很小的一部分支出。”在廣州工作多年的白領(lǐng)小許表示，希望房地產(chǎn)調(diào)控能夠持續(xù)，房?jī)r(jià)回歸合理水平。
專家表示，在“房住不炒”的調(diào)控基調(diào)下，熱點(diǎn)城市房貸調(diào)控力度的加強(qiáng)在意料之中。但住房信貸政策既要有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、抑制泡沫，也要滿足居民合理購(gòu)房需求。
未來(lái)房貸利率怎么走？
專家分析認(rèn)為，未來(lái)一段時(shí)間，在市場(chǎng)流動(dòng)性仍然合理充裕的情況下，個(gè)人住房貸款利率雖然有進(jìn)一步上調(diào)的可能，但上調(diào)的幅度不會(huì)太大。
365地產(chǎn)家居網(wǎng)首席戰(zhàn)略官胡光輝表示，近期房地產(chǎn)市場(chǎng)較熱的城市利率有所提高，而很多三四線城市仍然執(zhí)行相對(duì)寬松的信貸政策，利率也保持不變。“下半年全國(guó)市場(chǎng)利率走勢(shì)應(yīng)當(dāng)變動(dòng)不大，樓市以穩(wěn)為主。”
曾剛認(rèn)為，當(dāng)前金融市場(chǎng)流動(dòng)性比較充裕，市場(chǎng)利率平穩(wěn)，未來(lái)要推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步下降的話，還會(huì)有下行空間。“但房貸利率上調(diào)與整個(gè)利率下行的趨勢(shì)不一致，不同城市和地區(qū)會(huì)有差異。”
事實(shí)上，監(jiān)管部門一直要求銀行實(shí)施差異化的住房信貸政策。銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星今年早些時(shí)候表示，對(duì)于解決住房困難和改善住房條件的，要繼續(xù)給予相應(yīng)貸款支持;對(duì)于用來(lái)投資甚至是投機(jī)和炒賣的，要實(shí)行更嚴(yán)格的貸款標(biāo)準(zhǔn)，有的可能要提高首付比例，有的要調(diào)整利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有的甚至不能給予貸款支持。
董希淼建議，實(shí)施差異化的住房信貸政策，應(yīng)根據(jù)購(gòu)房區(qū)域、主體的不同，綜合運(yùn)用調(diào)整貸款總量、貸款價(jià)格、貸款條件、首付比例等手段，既調(diào)控總量又調(diào)整價(jià)格，既滿足剛性需求又抑制投資投機(jī)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。
