近日，全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布了《內(nèi)外兼修，奏響消費金融新樂章》報告，報告指出，伴隨著居民消費結(jié)構(gòu)升級，中國消費金融市場仍將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元人民幣。
在消費金融的紅海中參與者眾多，包括銀行、消費金融公司、金融科技公司等，隨著國家大力推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，消費金融行業(yè)線上化趨勢凸顯，作為國家授權(quán)的電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)，天威誠信立足消費金融行業(yè)特性和應(yīng)用場景，依托電子認(rèn)證服務(wù)持續(xù)提升消費金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，切實降低運營成本，助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
貸前：身份可信，業(yè)務(wù)辦理零接觸
隨著線上化業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，消費金融呈現(xiàn)出用戶基數(shù)大、貸款筆數(shù)多的特點，且涉及審核、放貸、還貸等多個業(yè)務(wù)流程。對于消費金融機(jī)構(gòu)而言，要在不見面的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中保障業(yè)務(wù)的安全進(jìn)行，其前提和核心是解決用戶的可信身份認(rèn)證。
天威誠信通過比對公安、工商、銀行等國家權(quán)威機(jī)構(gòu)授權(quán)提供的數(shù)據(jù)源，確定借款人身份的真實性和可靠性，并為借款人頒發(fā)與線下身份唯一對應(yīng)的數(shù)字證書，幫助消費金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)基于數(shù)字證書的強(qiáng)身份認(rèn)證，避免因身份認(rèn)證環(huán)節(jié)漏洞而出現(xiàn)冒貸、騙貸、借款不還等情況，確保業(yè)務(wù)安全順利進(jìn)行。
貸中：在線簽約，降本增效體驗好
線上業(yè)務(wù)場景中，雙方不再需要到場簽署借貸協(xié)議，如何確保電子文件安全、便捷的完成在線簽署，并實現(xiàn)智能化的合同管理，是提升消費金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理效率和用戶體驗度的有力舉措。
天威誠信依據(jù)《電子簽名法》等法律法規(guī)，通過數(shù)字證書和電子合同技術(shù)實現(xiàn)借貸協(xié)議全程線上簽署。電子借貸協(xié)議突破了線下借貸場景中地域和時空的限制，確保了借款人身份真實、意愿真實，可避免合同冒簽、代簽、篡改和丟失等情況，有效杜絕騙貸、冒貸等風(fēng)險隱患，滿足銀保監(jiān)會對消費金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。
電子借貸協(xié)議的應(yīng)用，使企業(yè)告別了傳統(tǒng)紙質(zhì)合同打印、郵寄、用印審批等繁復(fù)的流程，且支持PC、手機(jī)APP、小程序等多端操作，可為消費金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大量的人力、時間成本，大大提升企業(yè)運營效率和客戶體驗度，同時也可幫助機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍，助力線上化業(yè)務(wù)的大規(guī)模開展。
貸后：智能證據(jù)，全程留痕抗抵賴
消費金融業(yè)務(wù)線上化過程中難免會產(chǎn)生一些業(yè)務(wù)糾紛，諸如用戶抵賴、借貸不還等情況，其責(zé)任認(rèn)定需要可信的電子證據(jù)支撐。傳統(tǒng)電子證據(jù)的收集需從多個系統(tǒng)中導(dǎo)出數(shù)據(jù)或截屏，再通過打印、復(fù)印、核驗、整理等多個環(huán)節(jié)，不僅需投入大量的人力物力成本，而且由于人為參與程度過多，證據(jù)材料未必符合司法機(jī)構(gòu)的要求。
針對上述痛點，天威誠信根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)特性，為消費金融機(jī)構(gòu)設(shè)計了仲裁、司法機(jī)構(gòu)認(rèn)可的電子證據(jù)清單，對借貸過程中的系統(tǒng)數(shù)據(jù)、在線簽署的各類合同、文件和票據(jù)，以及各方行為意愿的過程數(shù)據(jù)進(jìn)行全程存證。
為確保證據(jù)可信，天威誠信利用哈希技術(shù)保護(hù)電子數(shù)據(jù)不被篡改、刪除或復(fù)制，實現(xiàn)“什么人在什么時間做過或在做什么事”的全鏈條智能存證，并在出現(xiàn)糾紛時以無利害第三方的名義出具符合司法機(jī)構(gòu)要求的電子證據(jù)驗證意見書，通過證據(jù)固化、留存、證據(jù)管理、出證服務(wù)，為消費金融的業(yè)務(wù)開展保駕護(hù)航。
貸后：批量處置，企業(yè)權(quán)益有保障
在消費金融市場規(guī)模持續(xù)增長的同時，違約率和壞賬率也在同步增長，由于消費金融行業(yè)具有借款筆數(shù)較多、借款金額較小的特點，導(dǎo)致近年來消費金融領(lǐng)域貸后糾紛案件數(shù)量激增。而線下訴訟又存在手續(xù)繁、流程多、周期長、取證難等因素，往往導(dǎo)致企業(yè)在付出了高額訴訟成本之后，大量債權(quán)依然難以實現(xiàn)，企業(yè)合法權(quán)益難以保障。
基于金融貸后糾紛場景和司法服務(wù)合規(guī)情況及糾紛判定依據(jù)，天威誠信以電子認(rèn)證服務(wù)為支撐，依托智能證據(jù)服務(wù)，通過線上環(huán)節(jié)打通對接全國多地的仲裁委、法院的數(shù)據(jù)通道，當(dāng)發(fā)生貸后糾紛時可實現(xiàn)在線批量遞交電子證據(jù)，實現(xiàn)快速糾紛處理，并可為處置后續(xù)提供執(zhí)行代理，協(xié)助快速落實司法判決，幫助消費金融機(jī)構(gòu)快速回款。
消費金融肩負(fù)著推動共同富裕、拉動消費、振興小微、踐行綠色金融等多重社會責(zé)任。通過聚焦客戶痛點，提供基于電子認(rèn)證服務(wù)的針對性解決方案，天威誠信可幫助消費金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升線上業(yè)務(wù)辦理效率，有效減少貸款抵賴，批量處置借貸糾紛，在保障業(yè)務(wù)流程安全合規(guī)的同時持續(xù)推進(jìn)消費金融市場的繁榮發(fā)展。
目前，天威誠信已為包括哈爾濱銀行、中關(guān)村銀行、中郵消費金融、中原消費金融、上汽通用汽車金融等在內(nèi)的多家消費金融機(jī)構(gòu)提供了安全可信的電子認(rèn)證服務(wù)，在助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和司法科技服務(wù)方面取得了令客戶滿意的成效，伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷加速，天威誠信順應(yīng)時代潮流，持續(xù)以科技力量賦能消費金融服務(wù)，為消費金融行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。
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